ביטוח בריאות הוא בין הביטוחים החשובים ביותר שאדם יכול לרכוש בחייו. ניתן לרכוש אותו באמצעות פנייה לסוכן ביטוח מקצועי, שידע כיצד להתאים את הכיסויים לצורכי הלקוח או באופן פרטי לאחת מחברות הביטוח או באמצעות ביטוח בריאות קבוצתי הידוע גם כביטוח בריאות קולקטיבי.
ביטוח בריאות הוא פוליסה חשובה ורלוונטית עבור כל אדם או כל משפחה שמעוניינים בטיפול הרפואי הטוב ביותר בזמן הקצר ביותר. פוליסה זו ניתנת לרכישה על־ידי כל אדם המעוניין בכך באמצעות פוליסה פרטית המותאמת אישית לכל מבוטח בהתאם לצרכיו, לתקציב מבוקש ולמצבו הבריאותי. אפשרות נוספת לרכישת ביטוח בריאות היא באמצעות מקום העבודה, כאשר ניהול הפוליסה, בחירת הכיסויים וקביעת המחיר נעשים באמצעות משא ומתן של ועד העובדים (או גוף מייצג אחר) מול חברת הביטוח.
ביטוח בריאות קבוצתי מאגד במסגרת פוליסה ביטוחית אחת 50 אנשים או יותר בעלי מכנה משותף. פעמים רבות מדובר בעובדים המשתייכים לאותו עסק, ארגון או חברה, אך קיימות גם אפשרויות נוספות כמו חברות באותו המועדון. לביטוח מסוג זה, כאשר הוא נרכש באופן מושכל ומקצועי, יש מספר יתרונות חשובים הן לבעלי חברות ועסקים והן לחברי הקבוצה באופן פרטני. הנקודות עליהן חשוב לשים דגש מיוחד וכל מה שאתם חייבים לדעת רגע לפני שאתם רוכשים ביטוח בריאות קבוצתי מחכים לכם כאן – אז שתהיה קריאה נעימה ומועילה.
כאשר מתאגדת קבוצה גדולה של אנשים שמעוניינת לרכוש יחד ביטוח בריאות, חברת הביטוח מציעה ביטוח קולקטיבי עבור כולם תוך התניה לכמות מינימום של מצטרפים. במסגרת פוליסה זו תנאי הביטוח אחידים לכל המצטרפים, מחיר הביטוח אחיד ואין דרישה להצהרת בריאות מפורטת. לעיתים אפילו לא נדרשת הצהרה כלל. רכישת ביטוח כזה נעשית בדרך של מכרז מול כמה חברות ביטוח שמהן בוחרים חברה אחת ואיתה מנהלים משא ומתן לגבי תנאי הביטוח.
ביטוח בריאות קולקטיבי מיועד לקבוצה מסויימת, מוגדרת מראש של אנשים כמו תאגידים, צה"ל וכדומה. לפיכך הפוליסה מורכבת ומותאמת במיוחד עבורם ועבור משפחותיהם, והסעיפים שבה ייבחרו על־ידי אותה קבוצה. בשל כך אין ביטוח קולקטיבי אחד זהה לאחר.
לרוב, ביטוח קולקטיבי יהיה זול יותר מביטוחים פרטיים שנרכשים ע"י אדם פרטי. העלות הנמוכה של הפוליסה נובעת מהעובדה שמצטרפים לביטוח כמות גדולה של מבוטחים וחברת הביטוח מעניקה הנחה בהתאם לכמות זו. כמו כן, המחיר הקבוע לביטוח קולקטיבי הוא אחיד בהתאם לקבוצות גיל הנקבעות על־ידי החברה. למעשה, מבוטחים מבוגרים או אנשים עם היסטוריה רפואית מרוויחים מסידור זה של ביטוח קולקטיבי, מכיוון שאינם נדרשים למלא הצהרת בריאות ומתקבלים לביטוח במחיר האחיד וללא החרגות או תוספות מחיר. שלא כמו בביטוח פרטי שבו אדם נדרש למלא הצהרת בריאות, ותנאי הפוליסה שלו ומחירה נקבעים לפי הצהרה זו.
ישנם הסכמים קולקטיביים שבהם יש השתתפות של ועד העובדים בעלות הפרמיה, כך שהמחיר המשולם בפועל על־ידי העובד הוא סמלי ועומד על מספר שקלים בודדים בלבד.
כל קבוצה גדולה של אנשים, שיכולים להתאגד יחד על בסיס משותף, יכולה לפנות לחברות הביטוח לצורך קבלת הצעה לביטוח ביטוח בריאות קולקטיבי. חברת הביטוח תחליט האם הקבוצה גדולה מספיק כדי להצדיק הצעה בתנאים ובמחיר מיוחד, וכן אילו כיסויים היא מעוניינת לכלול בביטוח. לרוב, ככל שיש כמות גדולה יותר של חברים בקבוצה – מאות ואפילו אלפים – כך ניתן לקבל תנאים טובים יותר מחברות הביטוח, וניתן אפילו לבחור בין כמה מהן.
לעיתים, אדם יכול להיות חבר בקבוצה אשר זכאית לרכישת ביטוח בריאות קולקטיבי, ותהיה לו האפשרות לבחור בין מסלול קולקטיבי למסלול פרטי. אך כדי להגיע להחלטה, יש להכיר את ההבדלים בין שתי האפשרויות.
ראשית, בביטוח פרטי, הבחירה בכיסויים הרצויים היא בידי הלקוח בעוד שבפוליסת ביטוח קולקטיבי, הכיסויים נבחרים על־ידי הוועד המייצג את הארגון. שנית, מחירו של ביטוח רפואי קולקטיבי לרוב יהיה זול יותר ממחירו של ביטוח פרטי עבור אותם כיסויים.
הסיבות לכך הן סבסוד המחיר באמצעות הוועד וכן העובדה כי המחיר של אדם צעיר גבוה מעט יותר כדי לכסות את מחירו של אדם מבוגר וכך גם מחירו של אדם בריא שמכסה את מחירו של אדם עם בעיות רפואיות קיימות.
עוד הבדל בין התוכניות הוא, הצהרת הבריאות שאותה נדרש למלא המועמד לביטוח. בעוד שבביטוח פרטי יש למלא הצהרה ארוכה ומפורטת, בביטוח בריאות קבוצתי לרוב נדרשת הצהרה מקוצרת בלבד.
הבדל משמעותי נוסף הוא בכך שביטוח קבוצתי נקבע לתקופה ידועה מראש, שלאחריה יש לחדש אותו, דבר המצריך אישור של החברה המבטחת. לעומת זאת, ביטוח פרטי הוא חוזה אישי עם חברת הביטוח שנמשך כל זמן שהמבוטח משלם עבורו ומעוניין להמשיך אותו.
ישנם כמה יתרונות להצטרף לביטוח בריאות קבוצתי מאשר רכישת ביטוח בריאות פרטי-אישי:
בעת ההצטרפות לביטוח בריאות קולקטיבי יש לתת את הדעת לכמה נקודות חשובות:
בעת רכישת פוליסת ביטוח בריאות קבוצתית, יש לוודא מראש שההסכם מכיל סעיף חשוב הידוע בשם "זכות המשכיות" – זכות פרטית של אדם המשתייך לקבוצה להמשיך את הביטוח באופן אישי, באותה החברה, לאחר שמסתיים ההסכם הקבוצתי או לאחר שהוא עוזב באופן אישי את הקבוצה (כמו למשל בעת עזיבת מקום העבודה המשותף).
פעמים רבות ניתן לרכוש ביטוח בריאות פרטי-אישי כחלק מזכות ההמשכיות באותה העלות או אף במחיר נמוך יותר, וזאת מבלי צורך לעבור חיתום או לעבור תקופת הכשרה, משמע תקופה שבמהלכה אדם אמנם משלם דמי ביטוח – אך איננו מבוטח באופן רשמי.
באופן כללי, הפוליסה הקבוצתית זהה לכל החברים בקבוצה. משמעות הדבר היא שמבוטח ספציפי איננו יכול להוסיף סעיף כיסוי אישי-ספציפי. ישנן סוכנויות ביטוח שכן מאפשרות לחברי הקבוצה לרכוש ולהוסיף באופן אישי כיסויים אישיים ופרטיים ספציפיים עבורם. וודאי שמומלץ לרכוש ביטוח בריאות קבוצתי בסוכנות שכזאת.
הסוכנות שלנו היא סוכנות הביטוח הפרטית הגדולה ביותר בישראל, ורכישת פוליסת ביטוח דרכנו מגלמת מספר יתרונות משמעותיים עבורכם:
בנוסף לכך, דרכנו תוכלו לרכוש ביטוח בריאות קבוצתי המכיל זכות המשכיות + אפשרות להוסיף לפוליסה גם כיסויים אישיים ופרטניים בנוסף לכיסויים הקבוצתיים.
לסיכום, ישנם יתרונות גדולים להצטרפות לביטוח בריאות במסלול קולקטיבי. קבוצת גור מטפלת בביטוחי קולקטיב של חברות הייטק רבות וגדולות. אנשי המקצוע של הקבוצה יודעים להתאים כיסויים ביטוחיים, לקבוע חריגים מיוחדים ולהגיע תעריפים מוזלים ונוחים במיוחד. כאשר פונים למכרז לרכישת ביטוח בריאות קבוצתי, חשוב להיעזר באיש מקצוע מומחה בתחום שיידע לייעץ, לכוון ולהנחות להשגת הכיסוי האופטימלי ביותר עבור העובדים ובני משפחותיהם.
רוצים להבין עוד על סוגי הביטוח השונים?
הנה כמה סרטונים קצרצרים שיעשו לכם סדר
ביטוחי פרט
פיננסים
ביטוחי עסק
מגזין GUR News
כללי
האיזור האישי
כתובתנו: מצדה 7, בני ברק, ב.ס.ר 4, קומות 20-21
תקנון
המידע המופיע באתר איננו מהווה הצעה ו/או ייעוץ ו/או שידול או מידע המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים שלך לרכישה ו/או לביצוע פעולות, ואין בהם משום המלצה ו/או חוות דעת ו/או תחליף לשיקול דעתך העצמאי. החברה אינה אחראית לנזק ו/או הפסד כלשהו שייגרמו כתוצאה מהסתמכות על המידע המוצג באתר זה.
האיזור האישי
כתובתנו: מצדה 7, בני ברק, ב.ס.ר 4, קומות 20-21
תקנון
המידע המופיע באתר איננו מהווה הצעה ו/או ייעוץ ו/או שידול או מידע המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים שלך לרכישה ו/או לביצוע פעולות, ואין בהם משום המלצה ו/או חוות דעת ו/או תחליף לשיקול דעתך העצמאי. החברה אינה אחראית לנזק ו/או הפסד כלשהו שייגרמו כתוצאה מהסתמכות על המידע המוצג באתר זה.
Dev by: mymuse.co.il
Ui Ux by: 3Bears.co.il
דברו איתנו