קבוצת ביטוח
קבוצת ביטוח

תפעול פנסיוני למעסיקים – ניהול קרנות פנסיה בראש שקט למען העובדים שלכם

הפרשת פנסיה לעובדים היא לא מלאכה פשוטה, והיא דורשת הבנת העולם הפיננסי ובירוקרטיה רבה. כדי למנוע טעויות והשקעת זמן רבה, מעסיקים רבים שוכרים את שירותיו של מתפעל פנסיוני

כפי שידוע, מאז שנת 2008 החוק במדינת ישראל קובע שעל כל מעסיק לדאוג להפרשות לקרן פנסיה ואבדן כושר עבודה עבור כל אחד מהעובדים שלו. לא זו אף זו: החל מחודש פברואר של שנת 2023, כל מעסיק עם שלושה עובדים ויותר מחויב אף לדווח על כספי ההפקדות לחיסכון הפנסיוני של עובדיו באופן דיגיטלי ובממשק אחיד- זאת על פי הנחיות משרד האוצר. ככל שהוא לא יפעל כך, המעסיק מסתכן בקנסות כספיים, צבירת ריבית ואף תביעה. והגם שחלק הארי של המעסיקים אכן מעוניינים בטובתם של עובדיהם ומתן הזכויות המגיעות להם, אין באפשרותם להתעמק בעולם הביטוחי והפנסיוני- בין אם עקב חוסר הבנה, חוסר זמן או שילוב של השניים. דבר זה עלול ליצור בעיות רבות ויקרות, שכן לא פעם כספי העובדים מופרשים לאו דווקא לקרן הנכונה, או אף לחברת הביטוח הלא נכונה (לשם המחשה: עובד חדש שכבר יש לו קרן פנסיה פעילה בחברה מסוימת, ועקב שתי הסיבות שמנינו לעיל- המעסיק הנוכחי הפריש לו כספים, אך לקרן חדשה שנפתחה עבורו שלא לצורך). הדבר מקבל משנה תוקף כאשר מדובר בחברות וארגונים גדולים המונים עשרות, מאות ואף אלפי עובדים- אז כבר מדובר בתורה שלמה. אך כמו לכל בעיה, גם לזו ישנו פתרון: מתפעל פנסיוני.

מה הן חובותיו של מעסיק?

כאמור, כל מעסיק מחויב לפתוח קרן פנסיה לכל עובד, ולהפריש עבורו אחוז מסוים מתוך השכר. בנוסף, גם העובד מחויב להפריש אחוזים מתוך השכר לטובת אותה קרן. התשלום צריך להיעשות באמצעות ממשק אחיד, והוא אמור לכלול מידע רב.

לפי הוראות החוק, המעסיק נדרש להעביר את ההפרשות לקרן הפנסיה עד ה-15 לכל חודש, באמצעות מערכת הקראת "ממשק אחיד" ולצרף אליה דוח מפורט הכולל את פרטי העסק – שם החברה, ח.פ, דרכי התקשרות, איש קשר וכדומה.

כמו כן, היא תכלול פרטים לגבי ההפקדה – סכום ההפקדה, דרך התשלום כולל פרטי חשבון הבנק שממנו היא מבוצעת, תאריך ההפקדה וחודש השכר שאליו היא מתייחסת.

בנוסף, צריכים להופיע פרטי העובדים, שעבורם מיועד התשלום, כגון: שם פרטי ומשפחה, תעודת זהות, גובה השכר המדווח, שיעור ההפקדות עבור כל סעיף בקרן וכן פירוט עבור תשלומים פטורים אם יש כאלו.

לאחר העברת התשלום והדוח הנלווה, הוא צפוי לקבל דו

מתפעל פנסיוני- צמיחתו של מקצוע

כפי שציינו, כאשר מקום עבודה צמח והגיע למסה קריטית של עובדים, זהו שלב שמצריך איש מקצוע אשר יעסוק בתפעול פנסיוני בלבד. ואכן, מתפעל פנסיוני עוסק בכך ולמעשה פוטר את החברה או הארגון מהעיסוק בכל הנ"ל: ביצוע התשלום עבור העובדים, מילוי דו"ח נלווה, סקירת דו"חות של היזון חוזר, ועוד. על מנת להבין יותר לעמוק את הצורך – שלא לומר הכרח – במתפעל פנסיוני, נסביר מעט איך עובד התהליך של תפעול פנסיוני וממה הוא מורכב.

הסדר פנסיוני נחלק לשניים: גורם מתפעל וגורם משווק; מכיוון שבמקרים רבים שני הגורמים אינם פועלים באופן סינכרוני, נוצרים מצבים בהם הכספים של העובדים מופקדים באופן לקוי. לכן, על מנת לפעול באופן המיטבי, העדיפות העליונה היא בחירה בגוף אשר מאחד בין שני הגורמים ובכך מספק הן למעסיק הן לעובדיו את המעטפת הפנסיונית הדרושה.

בהעדר מתפעל פנסיוני

בנוגע להפרשה לקרן הפנסיה של העובד, אלה הם פני הדברים: המעסיק מחויב להפריש אחוז מסוים מהשכר של העובד. בנוסף לכך, גם העובד עצמו מפריש משכרו לקרן (כאמור, כיום מדובר בחובה החלה על כל עובד ועל כל מעסיק). למעסיק ניתנת האפשרות לבצע את ההפקדה עד אמצע כל חודש, ואת זאת הוא עושה דרך מערכת אשר נקראת ממשק אחיד. כאשר הוא מבצע את ההפקדה באמצעות המערכת, עליו לצרף אליה גם דו"ח מפורט אודותיו כמעסיק (בין היתר את שם החברה והח"פ שלה, את האופן בו ניתן להגיע אליה וכו'), כמו גם את פרטי העובד ואת המשכורת שלו. כמו כן, הדו"ח יכלול את האחוז שהופרש לקרן הפנסיה ואת פרטי חשבון הבנק שממנו אותו אחוז יועבר.

לאחר שהמעסיק ביצע את כל הנ"ל (כזכור, לא מדובר במקרה בודד אלא בתהליך שמתבצע עבור כל עובד ועובד), הוא יקבל מעת לעת דו"ח של היזון חוזר מהחברה ובו מידע על קליטת הכספים; במקום זאת, כאשר מופיעות תקלות בקליטת הכספים- דו"ח ההיזון החוזר יכלול הערות ותיקונים לצורך קליטתם כראוי.

מה כולל תפעול פנסיוני למעסיקים?

חברת תפעול פנסיוני מסירה את האחריות מביצוע התשלום, מילוי הדוח וסקירת ההיזונים החוזרים מכתפי המעסיק. היא אמונה על התשלום החודשי לחברות הביטוח השונות, כיוון שכל עובד יכול לבחור היכן לפתוח קרן פנסיה והן לא בהכרח תהיינה באותה חברה. בנוסף היא אמונה על מילוי הדוח בהתאם לדרישות, על בדיקת ההפרשות ועוד.

אותו גורם מתפעל פנסיה יהיה אחראי גם על עדכון החברה, שינויים שונים כגון הגדלות שכר, עזיבת עובדים, יציאה לחופשות לידה או חופשות ללא תשלום וכדומה. 

בנוסף, ההיזונים החודשיים יהיו באחריות טיפולה של חברת תפעול פנסיוני גם כן.

מדוע כדאי להיעזר בשירותי תפעול פנסיוני למעסיקים?

הצורך בשירותים אלו נובע מכמה סיבות שונות:

התפעול חייב להתבצע על ידי גורם מקצועי –  הראשונה היא כמובן העברת הטיפול בנושא לאנשי מקצוע כך שלא תהיינה טעויות, תקלות או בעיות הנובעות מחוסר הבנה של הנושא.

חיסכון עצום בזמן ומשאבים –  בעל העסק אינו זקוק להעסיק עובד במיוחד לצורך הטיפול בנושא זה או לחילופין לפנות זמן לעסוק בתשלומים במהלך ימי החודש. כך, הוא יכול לנצל את הזמן והכספים לצרכים אחרים של העסק.

יתרונות השימוש בחברת תפעול פנסיוני

כפי שצוין לעיל, שימוש בשירותי תפעול פנסיוני חוסכים למעסיק זמן יקר וכסף. ראשית, הוא אינו צריך לפנות לכמה חברות שונות בכל חודש כדי להסדיר את התשלומים אלא רק לחברת התפעול בלבד. 

בנוסף,,גורם מתפעל פנסיה הוא מקצועי, אמין ומתמחה בתחום זה, דבר שמקטין מאוד את הסבירות לטעויות, בעיות, קנסות וכדומה, ואף חוסך לארגון הוצאות מיותרות.

מתפעל פנסיוני – התייעלות ארגונית

לאחר שפירטנו מעט אודות התהליך של התפעול הפנסיוני (וחשוב לציין שכמעט לא נגענו בתפקידו של משווק פנסיוני שאמון על הקניית כל המידע הפנסיוני ללוקח) ויתאונותיו, קל יותר להבין מהי החשיבות של עבודה עם מתפעל פנסיוני: למעשה מדובר בהפחתה משמעותית מהעומס שאחרת יהיה מוטל על כתפי המעסיק ישירות. תחילה, כל עובד ייפגש באופן אישי עם מנהל התיק הפנסיוני, כך שכל עובד ועובד יקבל הצעה לחיסכון המותאם עבורו באופן פרטני לצרכיו האישיים. לאחר מכן, יועברו פרטי ההפקדה אל המעסיק; בשלב האחרון – הוא שלב ההפקדות – מוצמד לכל מעסיק איש שירות תפעולי אשר עובד מולו בשילוב מערכת טכנולוגית שתפקידה למנוע טעויות בהפקדות.

גור ביטוח – מענה שלם לצורכי ביטוח, פנסיה ופיננסים למעסיקים

גור היא קבוצת הביטוח הגדולה בישראל שלא נמצאת בבעלות חברת ביטוח. מדובר באחת השחקניות הבולטות והמוכרות בשוק הביטוח, והיא פועלת אל מול כל הגופים בשוק הפיננסים והביטוח בישראל. הקבוצה מחזיקה בOMC – הרישיון הבינלאומי לעיסוק בביטוח שניתן על ידי ארגון החתמים הלונדוני. הודות לכך שהקבוצה משמשת גם כמתפעל פנסיוני וגם כמשווק פנסיוני, מעסיקים רבים שוכרים את שירותיה ומקבלים שקט תעשייתי בכל הנוגע לענייני ביטוח, פיננסים ופנסיה.

מה כוללים שירותי התפעול?

שירותי תפעול פנסיוני נועדו להקל על המעסיק בניהול הבירוקרטי של העסק. בדיוק כפי שחוזי העסקה מנסחים אצל עורך דין מומחה, וניהול הוצאות והכנסות העסק מעבירים לידי רואה חשבון, כך מומלץ כי תפעול פנסיוני למעסיקים יבוצע על־ידי חברה מקצועית המתמחה רק בתחום זה.

קבוצת גור תשמח להעניק למעסיקים מסגרת תפעול פנסיוני, שבמסגרתה תבצע מספר פעולות בנוסף להעברת התשלומים והדוחות:

✓ בקרה על חישוב ההפרשות לעובדים

✓ התאמת כיסוי ביטוחי מתאים

✓ ביצוע שינויים בהתאם לדרישות הרגולציה המשתנות

✓ ניהול הכספים מול כל גוף פנסיוני שדרכו יש לעובדים קרן פנסיה

✓ בדיקה וטיפול בהיזונים החוזרים.

מומחי הפנסיה של קבוצת אמנון גור מציעים לכל בעל עסק, חברה או ארגון שירותי תפעול פנסיוני איכותי ומקצועי. התנהלות מול רשויות המס מצריכה ידע ובקיאות, שכן לעיתים אלו נושאים סבוכים ומורכבים. לא כל מעסיק יודע כיצד להתמודד עם רשויות אלו כדי למלא את חובותיו הנדרשות כחוק. גורם מתפעל פנסיה מבית אמנון גור, יבטיח לכם ראש שקט וביטחון כי ניהול קרנות הפנסיה של העובדים שלכם, נמצא בידיים הטובות ביותר וכי העסק שהקמתם מקבל את השירות המקצועי ביותר.

למידע נוסף על תפעול פנסיוני למעסיקים צרו עימנו קשר.

למי מתאים?

לכל עסק, חברה או ארגון המעסיקים עובדים, ובפרט עסקים בגודל בינוני עד גדול.

יתרונות:

חיסכון בזמן, מאמצים ומשאבים, מניעת טעויות, הפקדת הכספים בקופות במדויק ובזמן, מניעת אי-הבנות ותביעות מצד עובדים, הימנעות מקנסות מצד גופים ורשויות.

אופי השירות:

קבוצת גור הינה מנהל הסדר פנסיוני One Stop Shop שמשווק ומתפעל פוליסות ביטוח פנסיוני בהתאמה אישית מלאה כולל כל מה שצריך מ-א' ועד ת'.

קבוצת הביטוח הפרטית הגדולה בישראל

פתרון ביטוחי ופיננסי מקיף

כיסויים ייחודיים לכל מצב

100% שקיפות ומחויבות ללקוח