שאלות ותשובות
ניהול הסדר פנסיוני
מה ההבדל בין סוכן אישי לבין סוכן של החברה?
סוכן אישי מייצג את העובד בלבד ודואג לאינטרסים האישיים שלו. סוכן של החברה (כמו בגור קבוצת ביטוח ופיננסים) מנהל את ההסדר הפנסיוני של כלל העובדים, תוך שמירה על איזון בין טובת העובדים לבין אחריות המעסיק – גם מבחינת ציות לחוק וגם מבחינת עלויות.
איך מתבצע ניתוח ההסדר הפנסיוני הקיים בעסק שלי?
הניתוח כולל סקירה של כל החוזים והפוליסות הקיימות, בדיקה משפטית וחשבונאית של עמידה בדרישות החוק, ניתוח עלויות והכיסויים בפועל, והשוואה לפתרונות אלטרנטיביים מותאמים. הדגש הוא על גילוי כשלים, תיקון ליקויים וייעול כלכלי.
איך יודעים שההפרשות מתבצעות בהתאם לחוק?
באמצעות מערכת בקרה חודשית ודוחות התאמה בין נתוני השכר לבין דיווחי ההפקדות. בנוסף, ניתן לבצע בדיקת עומק תקופתית לווידוא שאין פערים או טעויות, כולל עמידה בתקנות רשות שוק ההון.
מה ההשלכות של טעויות בהפקדות פנסיוניות על העסק?
טעויות עלולות להוביל לתביעות מצד עובדים, הפרת חובת נאמנות כמעסיק, קנסות, ריביות והפרות חוזיות – במיוחד אם יש סעיפי תגמול מבוססי פנסיה. זו חשיפה משפטית ותדמיתית שהעסק לא יכול להרשות לעצמו.
האם קבוצת גור מטפלת גם בתביעות פנסיוניות של עובדים?
בהחלט. קבוצת גור מפעילה מחלקת תביעות In-House שמלווה עובדים ומעסיקים בעת הגשת תביעה לפנסיית נכות, שאירים או פיצויים, כדי לוודא שהמימוש נעשה במהירות וביעילות.
איך ניתן להפחית עלויות מבלי לפגוע בכיסוי?
ממש לא. כל עסק שמחזיק מידע דיגיטלי רגיש – בין אם זה לקוחות, כרטיסי אשראי, תיקים רפואיים או חוזים – חשוף לסיכון סייבר. גם עורכי דין, רואי חשבון, קליניקות ובתי ספר צריכים ביטוח כזה.
ביטוח סייבר
מי צריך ביטוח סייבר – רק חברות טכנולוגיה?
סוכן אישי מייצג את העובד בלבד ודואג לאינטרסים האישיים שלו. סוכן של החברה (כמו בגור קבוצת ביטוח ופיננסים) מנהל את ההסדר הפנסיוני של כלל העובדים, תוך שמירה על איזון בין טובת העובדים לבין אחריות המעסיק – גם מבחינת ציות לחוק וגם מבחינת עלויות.
אילו מתקפות מכוסות בפוליסה?
התקפות כופר, חדירה לרשת, השחתת נתונים, גניבת מידע, דליפת מידע אישי (GDPR), מתקפות על שרתי דוא"ל או מערכות תפעוליות – כל אלו ועוד, בהתאם לפוליסה הספציפית.
האם הכיסוי כולל תקיפות פישינג על עובדים?
כן – רוב הפוליסות המתקדמות מכסות גם נזקים שנגרמו כתוצאה מלחיצה על קישורים מזויפים, פתיחת קבצים מזוהמים או הונאת ספקים באמצעות דוא"ל מזויף.
האם הביטוח כולל סיוע משפטי מול רגולטורים?
בהחלט. הכיסוי כולל ייעוץ משפטי, ניהול משברים, התמודדות עם תביעות ודרישות פיצוי – לרבות מול רגולטורים בישראל ובחו"ל (כגון הרשות להגנת הפרטיות או רשויות בארה"ב/EU).
איך נקבעת עלות הפרמיה?
בהתאם לגודל החברה, סוג הנתונים שמנוהלים, רמת ההגנה הקיימת, מספר עובדים, היסטוריית תביעות והיקף הכיסוי הרצוי. לחברות עם מנגנוני אבטחת מידע חזקים – הפרמיה לרוב נמוכה יותר.
האם יש חבילות מותאמות לחברות הייטק או סטארטאפים?
כן. גור קבוצת ביטוח מציעה חבילות ייעודיות לסטארטאפים וחברות טכנולוגיה – עם דגש על מהירות תגובה, גמישות, שילוב עם ביטוח דירקטורים ויכולת כיסוי גלובלי.
ביטוח בריאות קבוצתי
האם העובדים יכולים לבחור רופאים ומוסדות בעצמם?
כן. הפוליסה מאפשרת בחירה חופשית ברוב המקרים, בהתאם לרשימת ספקים פרטיים. ניתן לבחור רופא, מנתח או מרכז רפואי – גם בחו"ל.
כמה זה עולה למעסיק?
זה תלוי בגיל העובדים, הרכב הכיסויים וגודל הקבוצה. ככל שהקבוצה גדולה יותר – כך ניתן להשיג תנאים טובים יותר. יש מסלולים ללא השתתפות עצמית או עם כיסויים מורחבים במחירים נוחים.
האם הביטוח הקבוצתי ממשיך גם אחרי עזיבת העובד?
כן, ברוב המקרים ניתן להמשיך את הביטוח כפרט – בתנאים דומים, ללא חיתום מחדש, דרך הסכם המשכיות אישי. זהו יתרון חשוב עבור העובדים.
מה ההבדל בין ביטוח קבוצתי לבין ביטוח בריאות פרטי?
הקבוצתי לרוב זול יותר, כולל כיסויים רחבים יותר ואינו דורש חיתום אישי. לעומת זאת, ביטוח פרטי מותאם אישית אך לרוב יקר יותר ונתון לבדיקה רפואית.
איך יודעים שהכיסוי באמת מתאים לצרכים?
בגור עורכים אפיון מעמיק לפי סוג החברה, גילאי העובדים, הרגלי שימוש ובחינת היסטוריה רפואית כללית – כדי להציע את הפוליסה האופטימלית ביותר.
ביטוח הייטק
איך מבטחים עובדים שנמצאים בחו”ל?
ביטוח בריאות ונסיעות מורחב, הכולל כיסוי רפואי בינלאומי, פינוי אווירי, רפואה פרטית והמשכיות כיסוי במדינת האם. קיימות גם פוליסות מיוחדות לרילוקיישן.
אם יש פוליסה ייחודית לעובדים עם אופציות?
כן. יש פתרונות שמגנים על הנהלה ועובדים מפני סיכוני תביעות הקשורים לאופציות, ייעוץ לקראת מימוש וייעוץ מס משולב – כחלק מתכנון הטבות שכר.
מה כולל הביטוח הקבוצתי לעובדי הייטק בגור?
כיסוי בריאות פרטי, סיעוד, חיים, אובדן כושר עבודה – בתנאים מועדפים לחברות הייטק. ניתן גם לשלב כיסוי למחלות קשות, טיפולים מתקדמים בארץ ובחו"ל, ועוד.
איך מגנים על הנהלת החברה מפני תביעות אישיות?
באמצעות ביטוח D&O (דירקטורים ונושאי משרה), שמכסה תביעות אישיות כלפי מנהלים, כולל תביעות עובדים, משקיעים, לקוחות ורגולטורים – גם במקרים של טעויות בשיקול דעת או רשלנות.
מה קורה במקרה של רכישה או מיזוג?
פוליסות ההייטק המתקדמות כוללות סעיפים שמתאימים לאירועים כאלה – עם אפשרות ל־Run-Off או חידוש תנאים אוטומטי תחת הבעלות החדשה. חשוב לעדכן את הביטוחים בזמן העסקה.
ביטוח דירקטורים ונושאי משרה (D&O)
האם הכיסוי כולל אחריות אישית של הדירקטור?
כן – זהו לב הפוליסה. הכיסוי חל על תביעות אישיות בגין החלטות ניהוליות, הפרת חובות נאמנות, טעויות בשיקול דעת, או נזק שנטען כי נגרם לצד שלישי.
מה המשמעות של פוליסת Run-Off?
כיסוי רטרואקטיבי שנמשך גם לאחר סיום תפקיד הדירקטור – למשל במקרה של תביעה שמוגשת חודשים או שנים אחרי עזיבת התפקיד. קריטי בעיקר לאחר מכירה או שינוי בעלות.
אילו סיכונים כיסוי D&O לא מכסה?
מעילות פליליות, מעשים בזדון, ניגודי עניינים חמורים, התחייבויות אישיות שלא דווחו, או תביעות בגין רווח אישי בלתי חוקי – כל אלו מוחרגים בפוליסות הסטנדרטיות.
איך מגנים על הנהלת החברה מפני תביעות אישיות?
כן. רוב הפוליסות מכסות גם הגנה משפטית מלאה, ייצוג משפטי, והחזר הוצאות בישראל ובחו"ל – לרבות במדינות עם רגולציה קפדנית כמו ארה"ב.
האם דירקטורים חיצוניים מכוסים בפוליסה?
בהחלט. כל דירקטור רשום, חיצוני או פנימי – מכוסה, כל עוד הוא פועל במסגרת תפקידו ובכפוף לתנאי הפוליסה. גם יועצים בעלי אחריות ניהולית לעיתים נכנסים להגדרה הזו.
