קופת גמל להשקעה
עם גור קבוצה לביטוח

יתרונות קופת הגמל להשקעה

• היתרון הגדול והמשמעותי של הקופה הוא נזילותה המיידית. עם הפקדת הסכום הראשון, התכנית נזילה וניתנת למשיכה.
• היתרון המהותי הנוסף הוא דחיית המס. במעבר בין מסלולי השקעה לא משלמים מס. לדוגמה, אם יועברו לקופת הגמל להשקעה כספים ממכירת ניירות ערך לא תדרשו לשלם עליהם מס. הפגישה הראשונה עם רשות המיסים תהיה רק בעת המשיכה, וכבר ציינו שקבלת קצבה חודשית מקופת הגמל להשקעה מגיל 60 פטורה כולה ממס רווחי הון.
• קופת הגמל להשקעה מאפשרת הפקדה חד פעמית, כמו גם הפקדה חודשית או שנתית. הקופה מאפשרת גם שילוב של שתי האפשרויות – הפקדה חודשית ובנוסף לה הפקדה חד פעמית בעת הצורך.
• בקופת גמל להשקעה מוצעים מסלולים שונים. ניתן לעבור בין המסלולים השונים בעת הצורך בהודעה בלבד וללא עלות, ופעולה זו אינה מהווה אירוע מס. ניתן להתנייד גם בין קופות הגמל השונות להשקעה (בין החברות ובתי ההשקעות השונים), תוך שמירה על סכום הצבירה וגם זה ללא אירוע מס. מעבר בין הקופות יבוצע על־ידי פנייה לקופה שאליה רוצים להעביר את הכספים ומילוי טפסים בהתאם לבקשת החברה. בגיל הפרישה ניתן אפילו לנייד את הכספים לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים לצורך קבלת קצבה.
• דמי הניהול המקסימליים שנקבעו לקופת גמל להשקעה הם עד 4% מההפקדה החודשית ועד 1.05% מסכום הצבירה (החברות השונות לא יכולות לקחת דמי ניהול גבוהים מאלו). ניתן כמובן לפנות לחברות ולנסות לקבל דמי ניהול נמוכים יותר.
• הקופה מאפשרת לקיחת הלוואה עד ל-80% מסך הסכומים הצבורים בה. ריביות ומסלולי החזרים ייקבעו בהתאם לחברה.
• כיום ניתן לנייד כספי קופת גמל להשקעה בין הגופים השונים.