תיקון 190 – קופת גמל
תיקון 190 למס הכנסה נכנס לתוקפו בשנת 2012 והוא מהותי ורלוונטי בעיקר לאוכלוסיית הגמלאים ואוכלוסיית העובדים העומדים לצאת לפנסיה בטווח של כמה שנים. מכיוון שכך, חשוב להכיר את התיקון ואת המשמעות שלו בכל גיל כדי לדעת מה תהיינה האפשרויות שלנו בעת הפרישה. מהו תיקון 190? תיקון 190 היא למעשה הטבה פיננסית מצוינת לקבוצת הפורשים או […]
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא מסלול חדש יחסית, שהחלה משנת 2016. מסלול זה נפתח כדי להציג אלטרנטיבה בפני החוסכים לחסכון לטווח קצר ובינוני. המסלול הושק מכיוון שקופות הגמל המסורתיות, החל משנת 2008, הפכו להיות חסכון ארוך טווח, ומשום שאת הכספים שבהן ניתן למשוך רק כקצבה חודשית, לאחר גיל 60 – גיל הסף לפרישה. למי נועדה קופת […]
פוליסת תכנית חיסכון
תוכנית חסכון נדרשת כדי לאפשר לנו לחסוך סכום כסף לכל מטרה ובמיוחד למצבים שבהם אנחנו נקלעים להוצאות גדולות ומוכרות כמו הפקת אירוע לבר מצווה, טיול משפחתי גדול, לידה, קניית רכב חדש ועוד. הוצאות אלו, גם אם הן צפויות מראש, הן גדולות מידי מכדי להיות ספונטניות ודורשות היערכות מוקדמת. לכן, מומלץ ביותר לפתוח עבורן תוכנית חסכון […]
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא קופת חסכון לשכירים ולעצמאים. זוהי קרן החיסכון היחידי שאינה לטווח ארוך, כי אם לשש שנים בלבד, ואשר הכספים שבה מוכרים לצרכי מס. קרן השתלמות אינה מחויבת על־ידי המעסיק לפי חוק, אך הוא רשאי לפתוח קרן לעובד וליהנות מהטבות המס הנלוות אליה. גם עצמאים אינם מחויבים לקרן לפי חוק, אך יכולים לפתוח אותה […]
קרן פנסיה
קרן פנסיה היא מוצר פנסיוני נוסף המאפשר חסכון כספים לקראת הפרישה באמצעות הפקדת כספים חודשית, הן מהמעביד והן מהעובד. כמו כן היא מאפשרת הגנות נוספות כמו: קצבת נכות בעת אובדן כושר עבודה וקצבת שאירים בעת פטירת המבוטח. בשנת 2008 יצא צו הרחבה לפנסיית חובה המחייב כל מעביד לבטח את עובדיו בהסדר פנסיה כלשהו. כל עובד […]
קופת גמל
בואו נעשה את זה פשוט, מה זה בעצם אומר? קופת גמל הינה חיסכון פנסיוני טהור, ללא ביטוחים כלולים בחיסכון. עד שנת 2008, כספים שהופקדו לקופות הגמל ניתנו למשיכה כסכום חד פעמי בטווח של 15 שנה. החל משנת 2008, כל הכספים המופקדים בקופת הגמל, ניתנים למשיכה כקצבה חודשית בלבד ומושקעים בשוק ההון. למה צריך את זה? […]
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים מהווה את הביטחון הכלכלי שלך ושל משפחתך לעתיד ועליו להתאים למהלך חייך עד הפנסיה והוא משלב בין חיסכון פנסיוני לפרישה לבין הגנה ביטוחית. בנוסף, ניתן לשלב כיסויים ביטוחים למקרי אובדן כושר עבודה או מוות. בגיל הפרישה יעמדו לרשותך כספי החיסכון הפנסיוני שצברת לצורך קבלת קצבה חודשית. ניתן לבחור בין מגוון מסלולי השקעה (ביניהם […]
