קבוצת ביטוח
קבוצת ביטוח

ביטוח חבות מעבידים
עם גור קבוצה לביטוח

ביטוח חבות מעבידים יעניק למעסיק כיסוי ביטוחי לתביעת נזיקין אשר הגיש נגדו עובד בגין נזק גופני ו/או נפשי שארע לו במסגרת עבודתו, או עקב עבודתו. כמו כן, העובד יכול לתבוע את המעביד על מחלת מקצוע שנגרמה לו עקב פעילותו במקום העבודה.

ביטוח חבות מעבידים

האם ידעתם שיש ביטוח מפני תביעות של עובדים על מעבידים? הכל אודות הסוגיה המעניינת – פוליסת חבות מעבידים.

לאחרונה, אנו חשופים יותר למספרן העולה של תאונות עבודה המתרחשות בענפי הבניה, התעשייה, התחזוקה וענפים נוספים.

ביטוח חבות מעבידים מעניק כיסוי ביטוחי ונודע לאחריות בעל העסק בקרות פציעה/פגיעה גופנית לעובדים במהלך ובשל עבודתם השוטפת.

לקבלת הצעה משתלמת

ביטוח חבות מעבידים יעניק למעסיק כיסוי ביטוחי לתביעת נזיקין אשר הגיש נגדו עובד בגין נזק גופני ו/או נפשי שארע לו במסגרת עבודתו, או עקב עבודתו. כמו כן, העובד יכול לתבוע את המעביד על מחלת מקצוע שנגרמה לו עקב פעילותו במקום העבודה.

להיות מוכנים לכל תרחיש

על העובד להוכיח את רשלנות המעביד, אי־עמידה בתקנים או אי־שמירה על תנאים בטוחים במקום העבודה. הפוליסה תכסה גם הוצאות משפטיות אם העובד הגיש תביעה משפטית נגד המבוטח, אך יש לציין כי פוליסת הביטוח אינה מכסה נזקי רכוש של העובדים.

אחריות המעביד לבטחון העובדים על פי החוק

משרד העבודה והרווחה מתווה הנחיות הנוגעות למחוייבות המעביד לבטיחות ובטחון כלל העובדים. כמו כן על המעביד לעמוד בשורת נהלי בטיחות על פי תקנים המוסדרים בחוק. בקרות תאונת עבודה, עשוי העובד להגיש תביעה משפטית כנגד המעביד בדרישת פיצויים כנגד מידת הנזק הגופני אשר נגרם לו. באחריות בית המשפט לבדוק את הנסיבות ואת התנהלות המעביד ולקבוע האם עמד באופן מוחלט בכל תקני ונהלי הבטיחות הקבועים בחוק לצורך מניעת התרחשותה של התאונה.

במידה ובית המשפט קובע כי קיים דופי בהתנהלותו של המעביד ובשל אי עמידה בנהלי הבטיחות הקבועים בחוק נגרמה למי מהעובדים פגיעה גופנית, יחוייב המעביד להעניק פיצוי לעובדים בגין התאונה וכידוע, מדובר בפיצויים בסכומים גבוהים מאוד.

הפוליסה שתספק את ההגנה הדרושה

חבות מעבידים מאפשר למעסיקים לרכוש פוליסה שמיועדת לכסות תביעות עובדים בשל רשלנות, בקרות תאונה, פציעה או מחלה. הפוליסה מעניקה כיסוי ביטוחי של הוצאות משפטיות ומימון של כספי פיצויים אשר נפסקו לטובת העובדים על ידי בית המשפט.

סכומי ביטוח בפוליסת חבות מעבידים הינם אחידים ועל פי שגרה יהיו שווים ל – 1,500,000$ או 5,000,000$ לכיסוי עובד יחיד. הפרמייה עבור פוליסת חבות מעבידים תקבע על פי רוב על פי הפרמטרים – שיוך תחום העסק ומספר המבוטחים הנדרש.

ישנם מקרים מסויימים בהם ניתנת האופציה לפיה הפרמיה של פוליסת חבות המעבידים תהא מבוססת על שכר העבודה השנתי (נפוץ במיוחד בקרב קבלנים), שכן מדובר בתחום בו כמויות העובדים משתנות באופן תדיר. במידה ומדובר במוטב שפועל על תקן של חברה בע"מ, יש צורך לקבל החלטה בנוגע לאפשרות להוסיף לפוליסת חבות המעבידים גם את בעלי השליטה בחברה. שימו לב – ניתן לעשות זאת מכיוון שחברה בע"מ מהווה גוף משפטי מנותק מבעלי הפוליסה עצמם.

חשוב לדעת כי פוליסת חבות מעבידים מעניקה כיסוי ביטוחי גם בגין תביעות משפטיות אשר הוגשו על ידי עובדים אשר חלו במחלה בעקבות המקצוע שלהם. עובדים רבים, חשופים במהלך עבודתם היומיומית לגורמים שונים העלולים לפגוע ולהזיק לבריאותם. מחלת מקצוע היא מונח המתאר סיטואציה כזו, העשויה להיגרם בעקבות עבודה עם חומרים מסוכנים, גורמי רעש, קרינה וכדומה.

מה הקשר לביטוח לאומי?

חובתו של כל מעביד לשלם ביטוח לאומי עבור עובדיו, ובמקרה של פגיעה גופנית או מחלה הם יפוצו דרכו. אם כך, מדוע יש צורך בביטוח חבות מעבידים נוסף, ומה הקשר בין שני הכיסויים הללו?

ביטוח חבות מעבידים אינו מחליף או חופף לביטוח לאומי. עובד אשר נפגע, יתבע ראשית את ביטוח לאומי ויקבל את הפיצוי המגיע לו מכוח חבות זו. פוליסת ביטוח חבות מעבידים תשלם את ההפרש, (אם ישנה כזו). בין הפיצוי הנקבע על־ידי המוסד לביטוח לאומי ובין הסכום הנתבע.

מעביד שלא שילם לעובדיו ביטוח לאומי, ונתבע על־ידי עובד, הפוליסה תפצה את העובד רק עבור הסכום הנוסף מעבר לפיצוי שהיה מגיע דרך המוסד לביטוח לאומי ולא מהשקל הראשון. במקרה כזה, המעביד ידרש לשלם מכיסו את גובה הפיצוי שהעובד זכאי לו דרך ביטוח לאומי.

בנוסף, ביטוח חבות מעבידים יכסה את ההגנה המשפטית, את הוצאות בית־המשפט ואת הפיצויים אשר יקבעו. אחד התנאים לתשלום במסגרת ביטוח חבות מעבידים הוא שהאירוע יוכר ע"י המוסד לביטוח לאומי כתאונות עבודה, אך יחד עם זאת, קיימים מקרים שבהם האירוע יוכר כתאונת עבודה ע"י המוסד לביטוח לאומי, אולם לא ניתן לתבוע בגינו את פוליסת חבות המעבידים (כגון תאונת דרכים בדרך לעבודה).

שימו לב לסוג ביטוח חבות מעבידים שיש ברשותכם

חברות הביטוח השונות מציעות פוליסות שונות זו מזו לביטוח חבות מעבידים. יש לוודא כי הפוליסה הנרכשת מכילה את הסעיפים המתאימים לבית העסק, לעובדים ולסוג הפעילות שהם מבצעים.

לפניכם מספר נקודות חשובות:

היכן מכסה הפוליסה את העובד?

פוליסת חבות מעבידים מכסה את המעביד מפני אירועים בשטחי מדינת ישראל והשטחים המוחזקים. מעביד ששולח את עובדיו לעבודה בחו"ל, כדאי שירחיב את הפוליסה לכיסוי גם מחוץ לגבולות המדינה. יחד עם זאת, בביטוחים מסוימים קיים כיסוי לעובדים הנשלחים באופן זמני ע"י המעסיק לחו"ל.

מה הם הקריטריונים שעל פי הם נקבעת ביטוח חבות מעבידים?

נקבע לפי כמה קריטריונים: כמות עובדים, סוג העבודה שהם מבצעים ושכר חודשי. יש לשים לב לעדכן את הפוליסה במקרה של שינוי במספר העובדים או שינוי בשכר העבודה. בפוליסה המתומחרת לפי שכר עבודה חשוב להוסיף את כל רכיבי השכר. יש לציין פעילות העובדים – עובדי שירותים, עובדי ייצור וכו'.

באיזו מסגרת ניתן לרכוש את הפוליסה?

את הכיסוי ניתן לרכוש כפוליסה עצמאית או ככיסוי נוסף בפוליסת בית־העסק.

כיצד נקבעת תקרת הפיצויים?

בפוליסה תצוין תקרת הפיצוי לעובד /לאירוע אחד, ותקרת הפיצוי הכוללת לכל תקופת הביטוח. כלומר, אם בפוליסה תצוין תקרת פיצוי לאירוע חצי מיליון ₪ ותקרת פיצוי לתקופה שני מיליון ₪, אם עובד יתבע את המעביד על 750,000 ₪ הוא יקבל סכום של 500,000 ₪ בלבד, אף על־פי שבפוליסה ישנה תקרה של שני מיליון ₪, וזאת מפני שהתקרה לאירוע בודד היא חצי מיליון ₪ בלבד.

עבור מי בעיקר ביטוח חבות מעבידים?

רוב הפוליסות מכסות את חבות המבוטח (המעסיק) כלפי עובדיו על בסיס אירוע. כלומר, גם אם התביעה הוגשה לאחר תום תקופת הביטוח, אך האירוע שאליו היא מתייחסת קרה בזמן תקופת הביטוח, יהיה כיסוי מלא בפוליסה.

ביטוח חבות מעבידים

לסיכום והצטרפות לקבוצת גור

בעת רכישת ביטוח חבות מעבידים יש לשים לב לכמה גורמים ולהתאים את הפוליסה לסוג העסק המדובר. גם מעסיק שרכש ביטוח חבות מעבידים, חובה עליו לבטח את עובדיו בביטוח לאומי, שכן הפוליסה אינה פוטרת מתשלום עבור גוף זה. כמובן שהדבר החשוב ביותר הוא להקפיד על תנאי העסקה בטוחים, דאגה לשלום העובדים בכל תחום עבודה והקפדה על כל התקנות.

אנחנו קבוצת גור, קבוצת הביטוח הגדולה בישראל עובדים עם כל הגופים בשוק הביטוח והפיננסים בישראל, מלווים את לקוחותינו העסקיים המעוניינים לרכוש פוליסת ביטוח חבות מעבידים, למנוע עד כמה שניתן פגיעה בעובדים במהלך עבודתם ולמזער מצבים של תביעות עובדים מול מעבידיהם.

למידע נוסף על רכישת פוליסת ביטוח חבות מעבידים, צרו איתנו קשר ותענו בהקדם!

**האמור כפוף לתנאיי הפוליסה וחריגיה.

רוצים להבין עוד על סוגי הביטוח השונים?
הנה כמה סרטונים קצרצרים שיעשו לכם סדר