When Management Responsibility Becomes Personal Exposure

A management decision made in good faith can still give rise to a claim. A financial report that is later challenged. A conflict of interest raised by a shareholder. Each of these scenarios can give rise to a personal claim against a director or officer, regardless of whether the company itself is also involved.

In the current business and regulatory environment, liability is no longer confined to the corporate entity. Directors and officers may face personal exposure arising from their role, including risks that extend to their private assets.

Who Is Covered Under a D&O Policy

The policy typically covers two main categories of insureds:

Directors, being members of the board responsible for oversight, governance, and approval of corporate decisions.
Officers, being senior executives with decision making authority and operational responsibility within the organization.

In a private company, the policy covers officers only.

Depending on the structure of the company, coverage may apply to board members, senior management, and additional role holders defined within the policy.

What the Policy Covers

A Directors and Officers Liability Insurance policy provides coverage for claims arising from wrongful acts committed in the course of their managerial duties.

Wrongful acts may include acts, errors, omissions, breach of fiduciary duty, misstatements, negligence, or omission.

Coverage applies to claims brought by shareholders, employees, creditors, regulators, and other third parties, and typically includes legal defense costs, including investigations, criminal proceedings, and disciplinary proceedings, reimbursed against receipts and subject to prior approval by the insurer, settlements, and judgments, subject to the terms of the policy.

How the Policy Operates

D&O insurance operates on a claims-made basis. Coverage is triggered when a claim is first made during the policy period, regardless of when the underlying act occurred, subject to retroactive provisions.

Maintaining continuity of coverage is therefore essential, particularly when renewing or replacing a policy, in order to avoid gaps in protection.

The Policy Is Not Standardized

D&O insurance is not a uniform product. Policy wording, scope of coverage, and exclusions may vary significantly between insurers.

For this reason, it is important to review the policy terms in detail, including endorsements, definitions of insured persons, and the specific scope of coverage granted.

Before issuing coverage, insurers typically require underwriting materials, including financial statements, corporate information, and disclosure of existing or potential claims.

Coverage After Leaving the Role

Exposure does not end when a director or officer leaves their position. Claims may arise in relation to acts performed during their tenure, even after they have ceased to serve.

This exposure is addressed through Run-off coverage, which extends protection for former directors and officers for a defined period following their departure.

Run-off coverage is particularly relevant in the context of transactions such as mergers, acquisitions, or public offerings.

Key Considerations and Coverage Boundaries

Claims Between Insured Parties

Policies often include an insured versus insured exclusion, limiting claims brought by one insured party against another, in order to prevent misuse of the policy.

Geographic Scope

It is important to verify whether the policy applies only within The State of Israel, including territories covered under the policy, or extends to additional jurisdictions, depending on the scope of the organization’s activity.

Retroactive Coverage

When replacing an existing policy, it is standard practice to maintain the retroactive date, ensuring that prior acts remain covered under the new policy.
It should be noted that if the act giving rise to the claim was not known to the officer at the time, coverage may still apply under the policy.

Public Companies

For publicly traded companies, it is advisable to extend coverage to include securities claims, such as class actions or derivative actions, subject to policy terms.

Permanent Exclusions

Certain exclusions apply under all D&O policies, including fraud, criminal acts, and personal profit obtained unlawfully, subject to final adjudication.

Coordination with Other Coverages

D&O insurance is designed to protect individuals, not the corporate entity. It operates alongside other policies, such as professional liability or cyber insurance, each addressing different categories of risk.

Proper coordination between policies is required in order to avoid gaps or unintended overlaps in coverage.

The Real Question Is Whether the Individual Is Personally Protected

In many organizations, there is an assumption that corporate insurance protects management. In practice, this is not always the case.

Standard commercial policies protect the company. D&O insurance protects the individuals responsible for its management.

Gur Insurance Group works with companies to structure D&O coverage that reflects their actual governance structure and risk environment, so when claims arise, the response is structured, not improvised.

הפוסט Directors and Officers Liability Insurance הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

Every Product That Leaves Your Hands Carries Ongoing Exposure

Product liability does not end at the point of sale. A defective item, an inadequate warning, or unintended use by a consumer can generate third party claims months or years after the product left your facility.

What was once perceived as a remote legal concept has become an active, enforceable category of business risk, one that can result in substantial compensation claims, regulatory consequences, and reputational impact. For manufacturers, importers, distributors, and resellers alike, this exposure is part of the operating environment and is not always addressed by standard commercial policies.

The Policy Was Built for the Full Supply Chain, Not Just Manufacturers

The product liability policy is designed to protect business owners against third party claims for bodily injury, psychological harm, or property damage arising from the use of their products. This obligation extends beyond the original manufacturer. Under Israeli law, importers, exporters, distributors, and resellers all carry legal exposure, even if they had no role in the product's design or production.

In many cases, liability is assigned to the party with market presence, regardless of its role in the manufacturing process.

If your business places products into the market in any capacity, this policy applies to your activity.

What a Product Liability Policy Covers

The product liability policy operates independently of standard commercial coverage. It is specifically structured to respond to incidents that occur after a product has left the business premises.

It can be structured as a standalone policy or added as an extension to an existing commercial package. In either case, the scope of coverage is calibrated to the nature of the business: the type of product, its intended market, the insured's annual sales turnover, and the indemnity limit required.

Coverage extensions for subcontractors and resellers are available for an additional premium.

Critical Considerations Before Purchasing the Policy

Mandatory Preconditions

Under the policy, a "product" is defined as any tangible item, its components, or its packaging, provided it was manufactured by the insured. A valid license for the manufacture, import, export, or distribution of the product is a material condition for coverage, and absence of such licensing may invalidate the policy.

Supplier Liability Under Law

Israeli law imposes product liability obligations on product suppliers even when they are not the manufacturers. This liability can be discharged only if the supplier provides the claimant with full identifying details of the manufacturer or importer, including business address and contact information, sufficient to allow direct contact.

Discontinued Products

Halting production of a specific product does not release the manufacturer from ongoing liability as long as that product remains in use. Coverage for discontinued products typically requires a dedicated endorsement. Premiums for this coverage follow a graduated scale, declining over time as the product ages out of circulation.

In practice, this is an area that requires attention, as exposure may continue long after production has ceased.

Accurate Product Schedules

Policy quality is closely linked to the precision of what is declared at inception. All products must be listed in full: components, packaging, and proprietary parts. The more accurate the product schedule, the more effective the policy’s response when a claim arises.

Geographic Scope and International Extension

The standard policy territory is The State of Israel, including territories covered under the policy. Exporters whose principal activity takes place outside Israel require an international extension. Any geographic expansion must be specified and approved by the insurer. These extensions operate under Israeli law, not the law of the foreign jurisdiction, with the exception of the United States and Canada, which require separate and distinct treatment.

Policy Continuity and Renewal

A claim will be covered provided it is submitted during the policy period and the triggering event occurred, or came to the insured's attention, within that same period. Upon policy renewal, coverage continuity is maintained for claims submitted in parallel.

When switching insurers at renewal, it is standard practice to request retroactive coverage backdated to the original inception date, as reflected in the expiring policy. Claims arising from products within a single production batch may be aggregated, treated as a single claim for both indemnity limit and deductible purposes.

Product Recall (RECALL) Coverage

When a defective product is identified before it causes harm, the cost of removing it from the distribution chain can be significant. A product recall RECALL endorsement covers these retrieval and logistics costs, typically at a limit lower than the main indemnity limit, but structured specifically for this scenario.

For products that have not yet left the insured's possession, extensions to the third party liability and employers' liability policies are sufficient. Once a product is in the hands of distributors or end users, dedicated recall coverage becomes relevant.

Policy Exclusions

A claim is only eligible for coverage where a product defect is established, in relation to covered events such as bodily injury, psychological harm, or property damage.

Damage arising from use of a product outside its intended purpose falls outside the scope of this policy.

The policy also contains permanent exclusions that cannot be covered regardless of additional premium, including the cost of returning, repairing, or replacing defective products themselves, consequential financial losses suffered by the claimant, and employee liability claims.
These exclusions are fundamental to the structure of the policy and define the boundary of insurable risk.

Understanding these boundaries is an important part of ensuring that coverage aligns with actual business exposure.

The Real Question Is Whether Your Coverage Matches Your Actual Exposure

Product liability exposure is shaped by the nature of the product, the structure of the supply chain, and the markets in which the business operates.

A product liability policy is therefore not a uniform solution, but a structured response to the specific risk profile of each business, including its products, distribution channels, and potential claimant base.

Gur Insurance Group works with businesses to structure coverage that reflects their actual operations and risk environment, so when product related claims arise, the response is structured, not improvised.

הפוסט Product Liability Insurance הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

Every Digital System Is a Potential Point of Failure

Cyber incidents no longer start with “hackers.” They begin with everyday reality: cloud platforms, SaaS tools, remote access, third-party vendors, and employees working at speed. Each system adds value and exposure.

What once seemed like an IT issue is now a business vulnerability that can shut down operations, interrupt cash flow, and put leadership decisions under immediate pressure.

A Cyber Incident Is an Operational Crisis, Not a Technical One

Ransomware freezes organizations, phishing disrupts payments and trust, and data leaks trigger regulation, lawsuits, and reputational damage.

The real cost of a cyber event is measured in downtime, legal exposure, customer claims, and long-term loss of confidence – not just in IT recovery hours.

Why Traditional Insurance Leaves Dangerous Gaps

Many organizations assume they are covered. In reality, most general liability policies explicitly exclude cyber-related events. Digital incidents create a distinct category of exposure that standard coverage was never designed to absorb.

Without dedicated cyber liability coverage, companies may be fully exposed to third-party claims, regulatory penalties, and contractual breaches the moment an incident occurs. Cyber liability is no longer hypothetical. It is enforceable, measurable, and increasingly litigated.

Cyber Insurance Is About Response Speed and Control

The first 24-48 hours after an incident determine the scale of damage. This is where cyber insurance proves its value. Modern cyber risk insurance policies are built around rapid response: forensic teams, legal advisors, notification management, and crisis communications all activated immediately.

Well-structured cyber attack insurance is not just financial protection.
It is an operational playbook for high-pressure moments.

Smaller Companies Are Not Less Exposed. They Are More Fragile

Attackers do not target size. They target opportunity. Small and mid-sized organizations often lack redundancy, dedicated security teams, and crisis infrastructure. Yet they face the same regulatory and contractual consequences as large enterprises.

The difference between recovery and collapse often comes down to whether the organization has appropriate cyber liability coverage in place before the incident.

The Real Question Is Not “Do We Need Coverage?”

The real question is whether your coverage reflects how your business actually operates: your data flows, third-party dependencies, regulatory exposure, and tolerance for downtime.

That level of alignment does not come from off-the-shelf policies.
It comes from expertise.

This is where Gur Insurance Group collaborates with organizations to structure cyber insurance strategies that match real business risk. So when a cyber event happens, leadership is not improvising under pressure.

הפוסט When Cyber Risk Becomes a Business Risk הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

האיומים לא מחכים לכניסה הראשית                                                                               

אם בעבר האקרים ניסו לפרוץ את הדלת הראשית של הארגון – כלומר, את השרתים המרכזיים, היום הם פשוט מחפשים את החלון הפתוח בדירתו של איש הצוות שעובד מהסלון. די בלחיצה אחת על לינק חשוד, כדי להכניס נוזקה שמדלגת בקלות בין תיקיות, מערכות ומידע קריטי.

יותר מזה: התקפות רבות לא פוגעות רק בטכנולוגיה, אלא באנשים. החל מפרסום פרטים אישיים של עובדים, דרך שימוש בזהויותיהם כדי לגנוב מידע ועד להונאות פיננסיות מתוחכמות שמתבצעות בשמם. מדובר באיומים שמתחילים בשיחת טלפון תמימה או מייל מפוברק – ומסתיימים בנזק של מאות אלפי שקלים.

ביטוח סייבר – לא מה שחשבתם                                                                                   

אז מה זה בכלל ביטוח סייבר מודרני? זה הרבה יותר מפוליסה לשרתים. זה מנגנון הגנה כולל שמבין שהאדם הוא החוליה הרגישה ביותר. ביטוח כזה מכסה לא רק את התשתיות, אלא גם את הפעולות של העובדים – גם כשאלה מבוצעות מהבית, גם כשהציוד אינו בבעלות החברה וגם כשהנזק הוא עקיף – כמו דיבה, גניבה זהות או פגיעה במוניטין.

פוליסת סייבר מתקדמת מציעה כיסוי להוצאות חקירה, שיקום, שימור לקוחות, תביעות צד ג' ואף סיוע תקשורתי – כדי שהמותג לא ייפגע. בנוסף, חלק מהפוליסות כוללות ליווי של מומחי אבטחת מידע, מענה מיידי בשעת תקיפה ואפילו סדנאות הדרכה לעובדים – כי גם מודעות היא שכבת הגנה קריטית.

העתיד כבר כאן – וקבוצת גור מוכנה אליו                                                             

בקבוצת גור, אנחנו מבינים שהגבולות בין הבית למשרד כבר לא קיימים. לכן, אנחנו מציעה פתרונות ביטוח סייבר שמותאמים לעידן ההיברידי: כאלה שלא מסתפקים בכיסוי טכני בלבד, אלא מציעים מעטפת הגנה כוללת – לעובדים, למנהלים, ללקוחות ולמותג כולו.

כשהעובדים שלכם פרוסים בכל הארץ – או אפילו בעולם – אתם צריכים שקט נפשי שיילך איתם לכל מקום. עם ביטוח סייבר של קבוצת גור, אתם מקבלים בדיוק את זה.

הפוסט הצוות עובד מהבית?- ביטוח סייבר יכול להציל את הארגון שלכם הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

כדי לשרוד במציאות הזו, חשוב להבין אילו טרנדים עתידיים מעצבים את עולם הסייבר – ואיך שוק הביטוח מתעדכן כדי לספק מענה לסיכונים החדשים.

מתקפות מבוססות AI

בינה מלאכותית הפכה לכלי עבודה מרכזי, הן עבור עסקים והן עבור תוקפים. היום, בעזרת Generative AI, האקרים יכולים לייצר קמפיינים של דיוג (Phishing) שנראים אמינים להפליא, ליצור קוד זדוני מותאם אישית ואף להריץ מתקפות בקנה מידה שלא הכרנו. המשמעות: כל חברה, קטנה כגדולה, חשופה למתקפות מתוחכמות שקשה לאתר בזמן אמת.

הרחבת זירת הקרב מהענן ועד ל־IoT

המעבר המסיבי לענן יצר יתרונות אדירים בגמישות ובחיסכון, אך גם חשף נתיבים חדשים לפריצה. בנוסף, כניסת אינספור מכשירים חכמים – מצלמות, חיישנים, ציוד רפואי ומערכות רכב – מגדילה משמעותית את שטח התקיפה. כל נקודת קצה כזו עלולה להפוך לדלת אחורית לארגון שלם.

מחויבויות רגולטוריות ואחריות ניהולית

ממשלות ורגולטורים ברחבי העולם מבינים את ההשלכות. כבר היום נחקקים חוקים שמחייבים חברות לדווח על מתקפות ולשאת באחריות לנזק שנגרם ללקוחות או לשותפים העסקיים. דירקטוריונים נדרשים לכלול מומחי סייבר, ומנהלים בכירים נמדדים לא רק על הביצועים העסקיים אלא גם על רמת ההגנה הדיגיטלית.

נזק כלכלי ופגיעה בשרשרת האספקה

מתקפות סייבר עלולות להשבית קווי ייצור, לחסום שירותים בנקאיים, לחשוף נתוני בריאות רגישים ולהפיל מערכות קריטיות. על פי הערכות עדכניות, הנזק הכלכלי השנתי העולמי מהתקפות סייבר צפוי לעבור את רף ה־10 טריליון דולר עד סוף העשור. בנוסף, פגיעות בשרשראות אספקה יוצרות "אפקט דומינו" – מתקפה על ספק אחד עלולה להשבית עשרות חברות downstream.

איך שוק הביטוח נערך למצב?

שוק הביטוח, שתפקידו לייצר יציבות במציאות של סיכונים מתפתחים, לא יכול להרשות לעצמו להישאר מאחור. חברות הביטוח מתאימות את המוצרים שלהן לעידן הסייבר החדש:

• פוליסות ייעודיות לנזקי סייבר – המכסות לא רק את הנזק הישיר אלא גם את עלויות השיקום והשבת המערכות לפעילות. 
• כיסויים משפטיים ורגולטוריים – במקרי תביעה או אי־עמידה בתקנים. 
• הרחבת ההגנה גם לנזקי צד שלישי – לקוחות, שותפים וספקים שנפגעים כתוצאה מתקיפה על הארגון. 
• שילוב שירותי ייעוץ, ניטור ותגובה בפוליסה – כך שהלקוח לא רק מפוצה על הנזק, אלא מקבל גם עזרה מיידית בהתמודדות עם המשבר.

קבוצת גור – שקט נפשי בעידן הדיגיטלי

בעולם שבו האיומים משתנים מדי יום, ביטוח סייבר הוא לא פחות קריטי מהחומות הדיגיטליות. בקבוצת גור, אנחנו מתמחים בליווי עסקים במרחב הדיגיטלי, ומציעים החל מפוליסות מותאמות אישית ועד לשירותי ייעוץ והכוונה. רוצים לדעת איך להגן על העסק ולשמור על רציפות תפעולית בכל מצב? צרו קשר עוד היום.

הפוסט טרנדים עתידיים בעולם הסייבר – ואיך שוק הביטוח מתעדכן בהתאם הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

מתקפות סייבר אינן תופעה חדשה בישראל –  אך מאז תחילת העימות מול איראן, נרשמה עליה חדה בפעילות התקפית 

מחקר שקיימו Radware ו‑NSFOCUS מאשר שהמאבק ברשת עלה מדרגה: איראן שיגרה מאות מתקפות ממוקדות על עסקים ישראלים, תשתיות מקומיות, בנקים ומערכות ציבוריות – כדי לגנוב מידע רגיש, לשתק מערכות, לפגוע באמון הציבור בחברות ישראליות ולזרוע חוסר־יציבות ובלבול. חלק מהמתקפות התרחשו בשעות הלילה ובסופי שבוע, כשהמערכות מאוישות בדלילות. ובמילים אחרות – המלחמה כבר מזמן לא מתקיימת רק על הקרקע, אלא גם במערכות המחשוב שלנו.

כשהסיכון הדיגיטלי הופך לסיכון עסקי 

כשמדובר על מתקפות סייבר, הנזק הוא לא רק טכנולוגי. מתקפה אחת יכולה לגרום להשבתה מוחלטת של מערכות המחשוב, לנזק כספי עצום, לפגיעה תדמיתית שתלווה את העסק שנים קדימה – ואפילו לתביעות של לקוחות שנפגעו. עסקים קטנים ובינוניים, שנוטים לחשוב שהם "לא מעניינים" את ההאקרים, נמצאים בפועל בקו האש, כי קל יותר לפרוץ אליהם מאשר לארגונים גדולים עם הגנות כבדות. על רקע זה, ביטוח סייבר הפך לרכיב קריטי במערך המיגון של עסקים, שמעניק הגנה כלכלית ותפעולית במקרה של מתקפת סייבר.

מה צריך ביטוח סייבר טוב לכלול? 

• כיסוי עלויות שחזור מידע והחזרת מערכות לפעולה
• סיוע משפטי במקרה של דליפת מידע רגיש
• פיצוי על נזק כספי שנגרם כתוצאה מהשבתת פעילות
• מימון עלויות ניהול משבר ויחסי ציבור
• ליווי מקצועי מטעם מומחי סייבר לזיהוי, טיפול ומניעה של מתקפות עתידיות

למה זה חשוב דווקא עכשיו?

המלחמה עם איראן הוכיחה שכל עסק, קטן כגדול, הוא מטרה פוטנציאלית. מתקפת סייבר יכולה להתחיל במייל תמים, לינק מזויף או חדירה למערכת ענן – וקשה לנבא מאיפה תגיע המכה הבאה. מעבר לנזק הטכנולוגי, מתקפה כזו עלולה לגרום להשבתת פעילות, אובדן לקוחות, פגיעה במוניטין העסקי ואף סיבוכים משפטיים מורכבים. היא גם עלולה לדרוש השקעות יקרות בשיקום מערכות ואמון הלקוחות. ביטוח סייבר הוא חלק בלתי נפרד מניהול סיכונים מודרני: הוא מעניק לעסק שליטה גם ברגעי משבר, מספק שקט תפעולי ומצמצם את הסיכוי לנזקים מתמשכים. כשם שלא מוותרים על ביטוח מבנה, כך אסור להישאר חשופים במרחב הדיגיטלי.

המפתח הוא שילוב בין מניעה לגיבוי

ביטוח סייבר לא נועד להחליף את שכבות ההגנה הקיימות, אלא להשלים אותן. לצד אבטחה מתקדמת, הדרכות לעובדים וגיבוי שוטף של מערכות המידע, הוא מעניק לעסק את היכולת להתאושש במהירות ולהמשיך לפעול גם אחרי מתקפה. שילוב חכם כולל גם ניהול הרשאות מוקפד, ניטור שוטף, תרגול מצבי חירום, התעדכנות שוטפת באיומים חדשים ושיתוף ידע בין הצוותים – כך שכל עובד יודע בדיוק מה לעשות ברגע האמת. התוצאה היא מערכת הוליסטית שמצמצמת נזקים, מחזירה שליטה לעסק במהירות ומחזקת את חוסנו לטווח הארוך.

בעידן שבו מלחמות זולגות גם לעולם הדיגיטלי – ואמון הלקוחות תלוי ביציבות טכנולוגית – ביטוח סייבר הוא נכס אסטרטגי

הוא מעניק שקט נפשי ומבטיח שגם אם תתרחש מתקפה, לא תישארו לבד עם הנזק. החלטה נכונה היום יכולה להיות ההבדל בין עצירה מוחלטת לבין המשך פעילות, גם בשיא המשבר. קבוצת גור מתמחה בהתאמת ביטוחי סייבר לעסקים ולארגונים בישראל, ומספקת פתרונות גמישים, חדשניים ומדויקים שמאפשרים לכם להמשיך לפעול בביטחון, גם כשמסביב הכול סוער, משתנה, מאתגר ולעיתים בלתי צפוי.

הפוסט מלחמות הקוד: איראן תוקפת דרך המקלדת הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

פישינג פיננסי הפך לאיום יומיומי במציאות הדיגיטלית שלנו. זה יכול להיראות תמים לגמרי:הודעה שמגיעה, לכאורה, מבנק או מגוף פיננסי מוכר ומעדכנת על פעילות חריגה בחשבון או מבקשת לעדכן סיסמה, ואפילו מייל מ"אמזון" עם חשבונית לא מוכרת. אבל לחיצה נמהרת על קישור או הזנה אוטומטית של פרטי חשבון עלולים להפוך לנזק של עשרות אלפי שקלים.

איך זה עובד – ולמה זה כל כך משכנע?

התוקפים יודעים בדיוק איך ללחוץ על נקודות התורפה שלנו. הם מייצרים תחושת לחץ או מאיימים בהקפאת החשבון שלנו ומשתמשים בשפה רשמית, בניסוחים אותנטיים, בלוגואים של חברות מוכרות ובעיצוב של האתרים המקוריים של הגופים שהם מתיימרים לייצג.  

בשיטת הפישינג הקלאסית נשלח מייל או סמס עם קישור לאתר מזויף, שנראה בדיוק כמו האתר של הבנק או של חברת האשראי. הקורבן מקליד את הפרטים שלו ומעביר את הסיסמאות, הקוד הסודי ופרטי כרטיס האשראי ישירות לידיים הלא נכונות.

הסכנה האמיתית: כסף, מוניטין ותחושת ביטחון

פישינג פיננסי עלול להוביל לפריצה לחשבונות, גניבת כספים, הונאות אשראי, רכישות לא מורשות – ולעיתים אף לפגיעה חמורה במוניטין האישי או העסקי. עורכי דין, עצמאים, בעלי עסקים ואנשי כספים הם מטרות מועדפות – אבל גם כל אחד מאיתנו עלול להיות הקורבן הבא.

איך מזהים פישינג?

אלה כמה מהסימנים שצריכים להדליק אצלכם נורת אזהרה:

•       כתובת מייל חשודה (למשל, gmail ולא כתובת של גוף רשמי)
•       ניסוחים כלליים מדי או מלאים בשגיאות
•       קישורים שמובילים לכתובות מוזרות
•       דרישה למידע רגיש, כמו סיסמאות או מספרי כרטיס אשראי

זכרו: בנקים וגופים רציניים אף פעם לא יבקשו מכם מידע רגיש במייל או ב-SMS!

אז מה עושים כדי להתגונן?

•       אל תלחצו על קישורים בהודעות חשודות
•       פנו ישירות לבנק או לחברה, דרך האתר הרשמי
•       התקינו תוכנות הגנה ועדכנו את המכשירים
•       השתמשו באימות דו-שלבי
•       אל תתנו פרטים רגישים בטלפון או מייל – גם אם "זה נשמע אמין"
•       רכשו ביטוח סייבר, שמבטיח סיוע כספי חיוני, במקרה שנפלתם קורבן להונאה

מה לעשות במקרה שנפגעתם מהונאה?

פנו מיד לבנק, שנו את כל הסיסמאות, דווחו למשטרה, והתחילו לעקוב אחרי תנועות חריגות. במקביל, הפעילו את ביטוח הסייבר, שיעניק לכם את המימון הנדרש לצורך ההתמודדות עם הפגיעה, הטיפול המשפטי וניהול האירוע.

הגנה אמיתית מתחילה באחריות ונמשכת בביטוח

גם אם נוקטים בזהירות מקסימלית, אף אחד לא חסין מפני הונאות פישינג. לכן, בדיוק כמו שאתם מבטחים את הרכב או את הבית, כך חשוב לבטח גם את הנכסים הדיגיטליים שלכם. ביטוח סייבר הפך היום למרכיב חיוני בכל מערכת הגנה פיננסית, עבור אנשים פרטיים, בעלי עסקים ומנהלי חברות.

עם מודעות, ערנות וביטוח סייבר מתאים, תוכלו לצמצם את הסיכונים ולשמור על מה שחשוב באמת: הכסף, המידע והשליטה.

קבוצת גור, מהחברות המובילות בתחום הביטוח בישראל, מציעה כיסוי סייבר מותאם אישית, שמעניק לכם שקט נפשי: מפיצוי על נזקי פריצה, דרך טיפול משפטי ועד לייעוץ וליווי מקצועי בשעת משבר.

הפוסט פישינג פיננסי הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

לצד מתקפות הסייבר המתוחכמות והמתוקשרות, יש אינספור מקרים פחות זוהרים – קובץ שנשמר בטעות באזור פתוח, קוד שכתוב לא נכון ויוצר פרצת אבטחה, או עדכון שגרם לקריסת מערכות. זו לא מתקפת האקרים. זו טעות אנוש. והשאלה החשובה היא: האם ביטוח הסייבר שלכם מכסה את זה?

מה קורה כשהאיום מגיע מבפנים?

רוב פוליסות הסייבר נבנו כדי להגן מפני איומים חיצוניים: מתקפות של האקרים, ניסיונות סחיטה דיגיטלית, חדירה של נוזקות או גניבת מידע על ידי גורמים עוינים.
אבל מה קורה כשמקור הנזק הוא דווקא פנימי?

למשל: מתכנת שכתב בטעות שורת קוד עם פירצת אבטחה, עובד שהזין מידע רגיש בטופס פתוח לציבור, או מנהל מערכת ששכח לעדכן הגדרה קריטית. טעויות כאלה, גם כשהן נעשות בתום לב, עלולות לגרום לנזקים חמורים כמו דליפת מידע, פגיעה תדמיתית, שיתוק מערכות או תביעות של לקוחות.

למרות שמדובר באירועי סייבר לכל דבר, לא כל פוליסה תכסה אותם. חלק מהפוליסות מחריגות טעויות אנוש, רשלנות תפעולית או מקרים שבהם הארגון לא עמד בדרישות אבטחה בסיסיות – כמו הדרכות לעובדים, פרוטוקולי גיבוי או תקנים טכנולוגיים.

לכן, חשוב לדעת מראש איפה עובר הגבול של הפוליסה שלכם – ומה באמת נחשב אירוע מבוטח.

אז מה מכוסה ומה לא?

ישנן פוליסות סייבר מתקדמות, שמכירות במורכבות של הסביבה הדיגיטלית המודרנית ומכילות כיסויים גם לאירועים פנימיים – בתנאי שהטעות גרמה לנזק ממשי, כמו דליפת מידע, תביעה של צד שלישי או פגיעה בתשתיות המחשוב.

במקרים כאלה, הביטוח עשוי לכלול:

• כיסוי משפטי והוצאות תביעה

• עלויות שחזור מידע

• ניהול משבר ותקשורת

• פיצוי לצדדים שלישיים

• כיסוי לאובדן הכנסות עקב השבתה
  

עם זאת, חשוב להבין: גם כיסוי רחב ככל שיהיה לא יפצה על מדיניות אבטחה רשלנית. ברוב המקרים, הפוליסה תדרוש עמידה בדרישות מוקדמות, נהלי גיבוי, תיעוד של הדרכות עובדים ותחזוקת אבטחת מידע שוטפת.

כך תדעו מה מכסה הביטוח שלכם

הדרך היחידה לדעת מה הביטוח שלכם באמת מכסה, היא לשאול. אל תסתפקו בהצהרות כלליות או בתשובות של "זה כתוב בפוליסה". בקשו לדעת בדיוק:

• האם טעויות קוד או תפעול מכוסות?

• האם יש דרישות מוקדמות לקיום הכיסוי?

• האם יש חריגים שקשורים לרשלנות או העדר נוהל?

• האם הביטוח כולל ניהול אירוע בזמן אמת?
  

לסיכום

בעולם הסייבר, הגבול בין טעות אנוש לאירוע חמור עלול להיטשטש במהירות. כדי לוודא שהארגון שלכם מוגן באמת, גם כשלא מדובר במתקפה חיצונית, חשוב להבין לעומק מה כולל הכיסוי הביטוחי שלכם.

בקבוצת גור, הסוכנות הפרטית הגדולה בישראל, מתמחים בהתאמה אישית של פוליסות סייבר לארגונים, כולל כיסוי לאירועים מורכבים כמו טעויות קוד, רשלנות תפעולית ואי-ציות לנהלים. עם ניסיון של עשרות שנים, מחלקת סיכוני הסייבר שלנו יודעת לשאול את השאלות הנכונות – ולבנות לכם פוליסה שבאמת מגנה עליכם כשצריך.

הפוסט איך שגיאות קוד ואבטחה עלולות להוביל לתביעה של מיליונים הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

העולם הדיגיטלי מביא איתו הזדמנויות רבות, אך גם לא מעט סיכונים.
מתקפות סייבר על עסקים הפכו לשגרה מטרידה: מגניבת מידע רגיש ועד לשיתוק מערכות שלמות. לכן, ביטוח סייבר הוא לא פריבילגיה, אלא שכבת הגנה הכרחית.

אבל איך יודעים איזו פוליסה מתאימה לעסק שלך? מה חשוב לכלול, ועל מה אסור לוותר? הנה מדריך קצר עם שאלות חשובות שכדאי לשאול את סוכן הביטוח או המתווך, לפני שחותמים.

1. איזה סוג כיסוי העסק שלי צריך?

לא כל ביטוח סייבר מתאים לכל עסק. יש הבדל בין צרכים של חנות אינטרנטית, משרד עורכי דין או חברת הייטק.
לכן, ודאו עם הסוכן שהפוליסה מותאמת לאופי הפעילות הדיגיטלית שלכם.

בנוסף, בדקו אם הכיסוי כולל גם מתקפות פישינג, כופרה, גניבת זהות, דליפת מידע רגיש, פגיעה במוניטין ותביעות של לקוחות.

2. האם הביטוח כולל נזק ישיר ונזק עקיף?

פוליסות רבות מכסות רק את הנזק הישיר, כמו עלות תיקון המערכות.
אבל מה עם אובדן הכנסות, פגיעה בשירות, או עלויות משפטיות?
שאלו את הסוכן אם הפוליסה מכסה גם נזקים תפעוליים ותביעות צד שלישי.

3. מה כוללת תגובת החירום של הפוליסה?

מה קורה בפועל במקרה של מתקפה?
חלק מהפוליסות כוללות צוותי תגובה, עורכי דין, מומחי תקשורת ואנשי IT שיקפצו לעזרה.
שאלו אם הסוכן אם הפוליסה כוללת שירותי ניהול אירוע בזמן אמת וכמה זמן לוקח לספק תגובה, מרגע הדיווח.

4. מהם גבולות הכיסוי וההשתתפות העצמית?

יש כמה פרטים חשובים שלא תמיד בודקים לעומק.
שאלו את הסוכן מה התקרה הכוללת של הפוליסה, האם יש הגבלות לפי סוג אירוע ומה גובה ההשתתפות העצמית במקרה של תביעה.

5. האם הפוליסה עומדת בדרישות הרגולציה?

בישראל ובעולם יש רגולציות שונות בנוגע לאבטחת מידע.
אם אתם עובדים עם לקוחות בחו"ל, חשוב שהפוליסה תכסה גם דרישות כמו GDPR באירופה או תקנות אחרות.
שאלו את הסוכן אם הפוליסה תואמת את התקנים והרגולציות הרלוונטיים לפעילות שלכם.

6. האם הסוכן מתמחה בסייבר?

חשוב לבדוק לא רק מה הפוליסה כוללת, אלא גם מי עומד מאחוריה.
שאלו את עצמכם אם הסוכן מבין את המונחים והאיומים הדיגיטליים שאיתם אתם מתמודדים. סוכן ביטוח טוב ידע לתרגם את הצרכים הטכנולוגיים שלכם לכיסוי ביטוחי אפקטיבי.

לסיכום

פוליסת ביטוח סייבר היא לא מוצר מדף. היא צריכה להיות תפורה לעסק שלכם, בדיוק כמו פתרון טכנולוגי. שאלו, התעקשו ובדקו את כל הפרטים. כשמדובר על נזקי סייבר, תגובה מהירה וכיסוי נכון יכולים לעשות את כל ההבדל.

בקבוצת גור, השילוב של מומחיות טכנולוגית וידע ביטוחי עמוק מאפשר לנו להציע ללקוחותינו פוליסת ביטוח סייבר שמתאימה באמת לצרכים של העסק – בלי פשרות ובלי הפתעות. אם אתם רוצים לישון בשקט גם בעולם הדיגיטלי, אנחנו כאן בשבילכם.

הפוסט איך לבחור פוליסת ביטוח סייבר שמתאימה לעסק שלך? הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.

כמה זה עולה לנו?

מחקרים מראים כי מתקפות סייבר עלולות להסב נזק כספי משמעותי לחברות ולארגונים – החל מעלויות ישירות של שחזור מידע ועד לפגיעה ארוכת טווח בערך המותג ובאמון הלקוחות. דו"ח של מערך הסייבר הלאומי מצביע על כך שבשנת 2023 בלבד, הותקפו מאות ארגונים ישראליים, כאשר הנזק המצטבר מוערך ביותר מ-3 מיליארד שקלים.

העלות הכלכלית של מתקפת סייבר מתחלקת למספר קטגוריות:

1. כופר ושיקום מערכות – מתקפות כופר (Ransomware) מחייבות את הארגונים לשלם סכומים שמגיעים לעיתים למיליוני שקלים. דו"ח של חברת סייבריזן מצא כי 80% מהחברות ששילמו כופר חוו מתקפה חוזרת בתוך שנה.
2. השבתת שירותים ואובדן הכנסות – כאשר מערכות קריטיות מושבתות, עסקים מפסידים הכנסות ישירות. מחקר של IBM מראה כי העלות הממוצעת של מתקפת סייבר ב-2023 הגיעה ל-4.45 מיליון דולר לכל חברה.
3. פיצויים ופעולות משפטיות – דליפת מידע אישי של לקוחות עלולה לגרור תביעות משפטיות בהיקפים משמעותיים. לדוגמה, בישראל, חברות שנפגעות נדרשות לעמוד ברגולציות מחמירות, כמו תקנות הגנת הפרטיות הישראליות וה-GDPR האירופאי.
4. פגיעה תדמיתית ואובדן לקוחות – מחקר של Ponemon Institute מצביע על כך ש-65% מהצרכנים מאבדים אמון במותג בעקבות מתקפת סייבר ו-30% מהם יפסיקו להשתמש בשירותיו לחלוטין.

המספרים מדברים בעד עצמם                                                                                     

לפי דו"ח של מערך הסייבר הלאומי, בשנת 2023 נרשמה עלייה של 42% במספר מתקפות הסייבר על גופים עסקיים וציבוריים בישראל. להלן כמה מהאירועים הבולטים:

• מתקפות כופר על עסקים קטנים ובינוניים – כ-60% מהעסקים הקטנים שנפגעו מתקיפת כופר בישראל נאלצו לסגור את פעילותם תוך שישה חודשים, בשל חוסר יכולת לשקם את הנזק.
• מגזר הבריאות תחת איום – 2023 הייתה שנה קריטית למערכת הבריאות בישראל, עם עלייה של 120% במספר מתקפות הסייבר על בתי חולים וקליניקות פרטיות. הנזק הכספי נאמד במאות מיליוני שקלים.
• פגיעה במוסדות פיננסיים – הבנקים וחברות הפינטק היוו יעד מרכזי למתקפות, כאשר לפי נתוני מערך הסייבר, מעל ל-70% מהמוסדות הפיננסיים חוו לפחות ניסיון תקיפה אחד, במהלך השנה האחרונה.

כיצד ניתן לצמצם את הנזק הכלכלי?                                                                      

ארגונים בישראל משקיעים מיליארדי שקלים בשנה בהגנה מפני מתקפות סייבר, אך רבים מהם עדיין אינם מוכנים באופן מלא להתמודדות עם אירוע תקיפה. בין הפתרונות האפשריים ניתן למנות:

• השקעה בתשתיות אבטחה מתקדמות – מערכות לזיהוי והתמודדות עם מתקפות, בזמן אמת.
• הכשרת עובדים – מחקרים מצביעים על כך ש-95% מהמתקפות נובעות מטעות אנוש. לכן, העלאת מודעות היא קריטית.
• גיבוי נתונים חכם – גיבוי מוצפן מחוץ לרשת הארגונית, כדי להבטיח שגם במקרה של מתקפה, המידע יישאר זמין.
• ביטוח סייבר – פוליסות ייעודיות שמכסות נזקים כלכליים כתוצאה ממתקפות, כולל כופר ושיקום מערכות.

אסור לאבד אף רגע

מתקפות סייבר בישראל מהוות לא רק איום אבטחת מידע, אלא בעיה כלכלית חמורה שעלולה לגרום להפסדים עצומים לחברות וארגונים – ואף לערער את היציבות הכלכלית של המדינה. השקעה באבטחת מידע, במודעות ארגונית בביטוח סייבר יכולים להקטין משמעותית את הנזקים הכלכליים ולהבטיח רציפות עסקית אל מול האיומים הגוברים.

הפוסט המספרים מאחורי הסייבר: העלות הכלכלית של המתקפות בישראל הופיע לראשונה ב-קבוצת גור.