פוליסה פיננסית

    רוצה לקבל הצעה משתלמת?


    בשוק כיום יש מגוון רחב של אפשרויות חסכון, ולכל תוכנית כזו יש יעוד מדויק:

    ✓ טווח ארוך – תוכניות שמיועדות לחסכון גיל הפנסיה, ביטוח מנהלים או קרנות פנסיה

    ✓ טווח קצר – חלק מהתוכניות מיועדות לטווח קצר כמו קרנות השתלמות

    ✓ טווח בינוני – תוכניות שניתן לפתוח בבנקים השונים, בבתי השקעות ובחברות ביטוח

    פוליסה פיננסית

    מהי פוליסה פיננסית?

    פתיחת תוכנית חיסכון לטווח של כמה שנים קדימה נקראת חסכון לטווח בינוני. גם הבנקים וגם בתי ההשקעות השונים מציעים תוכניות כאלו לציבור הרחב וללקוח נותר לבחור איזו תוכנית מתאימה לו ביותר.

    פוליסה פיננסית זה אמצעי נוסף שבו יוכל הלקוח להשקיע את כספו בשוק ההון ולצבור עליו תשואה.

    הלקוח בוחר את מסלול ההשקעה ויכול למשוך את הכסף בכל זמן שירצה, בניגוד לתוכניות אחרות הקיימות בשוק שחלקן אינן מאפשרות משיכה של הכספים בכל עת.

    יתרונותיה של הפוליסה הפיננסית

    לפתיחת פוליסה בחברת ביטוח ישנם יתרונות רבים, הבאנו לפניכם מספר יתרונות שכדאי לדעת:

    ✓ הפוליסה גמישה מבחינת סכום ואפשרויות ההפקדה.

    ✓ ניתן לבצע הפקדה חודשית מבלי להידרש בסכום מינימום או לבצע הפקדה חד־פעמית.

    ✓ ניתנת האפשרות לשלב בין שתי ההפקדות הנ"ל.

    ✓ לא נדרש להתחייב למספר תשלומים מינימלי.

    ✓ הכסף שנצבר בפוליסה ניתן למשיכה בכל עת, ללא נקודות יציאה קבועות וקנסות על משיכה מוקדמת.

    ✓ ניתנת האפשרות גם למשוך כספים באופן של תשלום חודשי כמו קצבה חודשית.

    ✓ בעת פתיחת הפוליסה הלקוח בוחר את רמת הסיכון המתאימה לו – גבוה, בינוני או נמוך.

    ✓ בעת פתיחת הפוליסה הלקוח בוחר את מסלול ההשקעה הרצוי מתוך מגוון מסלולים הניתנים לבחירה.

    ✓ בכל זמן, ניתןלעבור בין המסלולים השונים ללא אירוע מס (מתבצע רק במשיכת הכסף מהתוכנית).

    ✓ לקוחות המעוניינים יוכלו לקבל הלוואות על חשבון הכספים שיש שלהם בפוליסה.

    ✓ דמי הניהול בפוליסה נקבעים מראש בעת פתיחת התוכנית, ואין עלויות נוספות חוץ מהם.

    דברים שחשוב לקחת בחשבון

    לצד היתרונות של הפוליסה בחברת הביטוח ישנם גם מס' דברים שיש לקחת בחשבון:

    • בעת משיכת הכספים מתוכנית החסכון יש לשלם 25% מס על הרווח הריאלי, וזה בשונה מהטבות המס הניתנות בקרנות הפנסיה או קרנות ההשתלמות.
    • בעת פטירת חוסך, הכספים הצבורים עוברים לידי המוטבים שלו והם יידרשו לשלם מס רווח הון. זאת בשונה מקופת גמל שבה המוטבים פטורים ממס אם החוסך היה מתחת לגיל 75.
    • לא ניתן להעביר את הפוליסה הפיננסית מחברת ביטוח אחת לאחרת, העברה כזו נחשבת כמשיכת הכספים ולפיכך מחויבת במס על הרווח.
    • לא ניתן להתעדכן בזמן אמת בתשואות של הפוליסה. בסוף חודש ניתן לבדוק את התשואות של החודש הקודם.

    לסיכום והצטרפות לקבוצת גור

    בעת פתיחת תוכנית חסכון המיועדת לטווח בינוני משתלם לבדוק את תוכניות החיסכון המוצעות על־ידי חברות הביטוח השונות. ניתן לבדוק ולהשוות את התשואות שלהן אל מול אלו של הבנק במשך חמש השנים הקודמות, ולקבל השוואה שעליה ניתן להישען בהחלטה.

    אנחנו קבוצת גור, קבוצת הביטוח הגדולה בישראל עובדים עם כל הגופים בשוק הביטוח והפיננסים בישראל ומקיימים שיתופי פעולה מול בתי השקעות פרטיים כדי לוודא שהכסף שלכם יושקע וינוהל בצורה הטובה והרווחית ביותר עבורכם. לקבלת מידע נוסף, צרו איתנו קשר ותענו בהקדם!

    0 / 5. 0