פעמים רבות אנו מופתעים לגלות את הקשר בין הבנה מתמטית ויכולת חישוב לבין רווחים מצטברים. כאשר אנו מנסים להבין את הריבית שאנו משלמים על ההלוואה לרכישת דירה או המשכנתה ומופתעים לראות את הסכום הגבוה, אנו שוכחים שמשולב עיקרון פיננסי חשוב. הבנק גובה מכם ריבית לא רק על ההלוואה עצמה, אלא הוא ממשיך לגבות ריבית גם על הריבית של ההלוואה. כלומר הוא מרוויח פעמיים!

ריבית דריבית

כאשר אתם משקיעים כספים ומקבלים תשואה שמושקעת שוב יחד עם הקרן, אתם המרווחים העיקריים משיטה זו. אחד מהציטוטים המפורסמים ביותר של איינשטיין עוסק בהבנה שלו במתמטיקה וההשפעה שלה על מצבכם הפיננסי. הוא אמר כי: ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל, מי שמבין זאת מרוויח ומי שאינו מבין זאת מפסיד.

במאמר זה ננסה לתת לכם את הכלים לבצע את החישוב המתמטי שאינו דורש ידע מורכב באלגברה, אלא רק יכולת להציב את המספרים במקומות המתאימים בנוסחה שלפניכם. נעבור יחד אתכם שלב אחר שלב ונראה דוגמה. זה הזמן להוציא את המחשבון כי תצטרכו לבצע חזקה גבוהה שקשה לבצע בראש או על הנייר.

איך מחשבים ריבית דריבית?

די לחשב ריבית דריבית כל מה שאתם צריכים לעשות זה להציב את הנתונים שאתם יודעים על ההלוואה שלכם בנוסחה הבאה:

P (1 + r/n) ^ rt 

כדי להבהיר את הדרך לחישוב ריבית דריבית נשתמש בדוגמה ונציב מספר אחר מספר.

אילו נתונים תצטרכו בשלב הזה?

  • בשלב הראשון תצטרכו לדעת כמה תשלומים תקבלו בכל שנה הציבו זאת במקום האות n. אם התשלומים הם כל חודש בתוך השנה n=12.
  • בשלב הבא הציבו את קרן ההלוואה במקום P. אם ההלוואה שלכם על 7,000 ש"ח אז

P=7,000. עדיין אל תתייחסו לנתון הזה.

  • בשלב הבא נוסיף את שיעור הריבית שאתם משלמים או מקבלים במקום r. אם שיעור הריבית הוא 7% אז0.07  r=.

החישוב בדוגמה שלנו הוא: (1+0.07:12) = 1.0058 = 

התוצאה היא 1.0058

השלב הבא – כמות התשלומים על ההלוואה

את המספר שקיבלתם בנוסחה הקודמת נעלה בחזקה של: 

מספר השנים שבהן תקבלו ריבית X מספר הפעמים שתקבלו את הריבית כל שנה.

כלומר: nXt – כאשר t הוא מספר השנים שאתם חוסכים, ו-n נשאר גם פה מספר הפעמים שתקבלו ריבית בתוך אותה השנה. 

נניח שאתם חוסכים 10 שנים, התוצאה תהיה 120 תשלומים של ההלוואה.

1.0058 בחזקה של 120 תשלומים X קרן ההשקעה שלנו שעומדת על 7,000 ש"ח

נגלה כי אחרי עשר שנים סכום ההשקעה כמעט ויוכפל ויעמוד על 13,770.06 ש"ח!

מה ההשפעה של ריבית דריבית על החיסכון שלכם?

אם היתם מחשבים בצורה פשוטה 7% כל שנה, בלי להכיר את העיקרון של ריבית דריבית, ומוסיפים את הריבית רק על הקרן הייתם מגיעים לתוצאה הבאה. כל שנה, הייתם מקבלים על הקרן 7% כלומר:

7% מתוך 7,000 ₪ הם 490 ש"ח. בעשר שנים הסכום היה מצטבר רק ל-4,900 ש"ח נוספים. 

אך, בזכות העובדה שגם הריבית שלכם ממשיכה לצבור ריבית, אותם סכומים שנתיים גדלו ב-6,770 ₪, והפכו את ההשקעה שלכם למשתלמת במיוחד!

כעת, אתם יכולים להבין מדוע על חיסכון גדול יותר של 100,000 ש"ח למשל, תוכלו לצבור לאורך שנים סכום גדול מאד שיוכל להוות הון עצמי לדירה, לממן את האוניברסיטה לילדים או אמצעי לקנות רכב יוקרה מפנק. קחו מחשבון ובצעו את החישובים בעצמכם. לכן, בעלי ההון והבנקים מרוויחים סכומי עתק, כי כפי שאמר איינשטיין הם מבינים את העוצמה של הפלא השמיני של תבל – הריבית דריבית.

0 / 5. 0