בחירה נכונה של מסלול חיסכון פנסיוני יכולה להתברר כמשימה לא פשוטה.

למי מכם שאינו מבין את עולם הביטוח הפנסיוני, ולכן חשוב שתדעו כמה כללים חשובים לניהול נכון של קרן הפנסיה שלכם.

רבים מאיתנו לא ממש משקיעים הרבה זמן ומחשבה לחיסכון פנסיוני לגיל פרישה.

למעשה אם תשאלו חלק גדול מהאנשים הנמצאים בגיל העבודה, הם יגידו בפשטות שאין להם זמן להתעסק עם כל הנושא של חיסכון פנסיוני מול חברת הביטוח.

אז כיצד בכל זאת נוכל למצוא דרך לנהל את החיסכון הפנסיוני שלנו בצורה נכונה?

כיצד נוודא כי כאשר נגיע לגיל פרישה נוכל ליהנות מקצבה חודשית גבוהה יותר? ובכן לנו יש כמה טיפים מעניינים בשבילכם:

כמה דרכים להגדיל חיסכון הפנסיוני

מלבד החוק המחייב את המעסיקים להפריש לכם כספים לפנסיה, ישנם עוד כמה פעולות חיוניות שרצוי לבצע.

פעולות אלו יעזרו לכם להגדיל את שיעור קצבת הפנסיה שלכם אף יותר.

בעוד אתם מפרישים 6% מהשכר שלכם לקרן הפנסיה, הרי שאתם יכולים לבקש מהמעסיק שלכם להגדיל את אחוז ההפרשה ל-7% מהשכר.

הגדלת ההפרשה, במיוחד בגיל צעיר, תעזור להגדיל משמעותית את קצבת הזקנה שלכם.

בנוסף, אתם יכולים להפריש כספים באופן עצמאי לקרן הפנסיה שלכם ובכך להגדיל משמעותית את קצבת הזקנה שלכם.

בנוסף, על הפקדות עצמאיות אתם נהנים מהטבות מס.

חסכו בהוצאות חודשיות לטובת חיסכון פנסיוני

ייש הרבה הוצאות חודשיות מיותרות שאתם יכולים להרשות לעצמכם להסתדר בלעדיהן. זה נותן תוקף למשפט "חיסכון זה עוצמה".

זה גם מלמד אתכם כי בכל מקום בו אתם יכולים לקצץ ולחסוך לטובת קרן הפנסיה שלכם רצוי שזה יקרה.

עדיף לחסוך כמה שיותר מוקדם על מנת שתוכלו ליהנות מקצבה טובה וגדולה יותר בעת זקנה.

לנהל קרן פנסיה אצל סוכן ביטוח מקצועי

רבים מנהלים את קרנות הפנסיה שלהם באופן ישיר מול חברות הביטוח.

אם זה המקרה, הרי שזה מצריך אתכם לנהל מעקב שוטף אחר התוכנית שלכם.

לא תמיד תדעו מה תנאי הקרן שלכם, כיצד לנהל אותה בצורה יעילה ותשקיעו זמן יקר ומשאבים על קרן הפנסיה שלכם.

הפתרון הוא ברור, לנהל את הקרן שלכם אצל סוכן ביטוח פנסיוני שיטפל בתיק בצורה מקצועית ואחראית.

הסוכן ידאג לאינטרסים שלכם, יתנהל בשבילכם ישירות מול חברות הביטוח וימצא בשבילכם את אפיק ההשקעה האידיאלי ביותר.

עדכנו מוטבים בפוליסת ביטוח פנסיוני

כאשר פותחים קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, ישנה אפשרות לציין מי יהיו המוטבים בפוליסה במקרה של מוות.

בהעדר מוטבים בפוליסה יעברו הכספים ליורשים על פי צו ירושה או צוואה.

על כל פנים וודאו שבעת הפתיחה של מסלול חיסכון פנסיוני, תציינו מוטבים. בכל מקרה תוכלו לשנות את המוטבים בכל עת.

התייחסו לקרן השתלמות כאילו הייתה קרן פנסיה

לא בטוח אם אתם יודעים זאת אבל הפרשת כספים לקרן ההשתלמות שלכם משמשת גם היא לחיסכון מצויין.

חיסכון זה יכול להוות גורם משלים לקרן הפנסיה שלכם.

חשוב לציין כי כל הכספים בקרן פטורים ממס ("מוגבל בתקרה"), וכל הפקדה לקרן השתלמות תהפוך מידית לנזילה בתום תקופה מסוימת.

כך קורה שבגיל הפרישה יצטברו כספים רבים גם בקרן השתלמות.

כך קורה שניתן יהיה למשוך ממנה סכום קבוע מידי חודש בכפוף למילוי טופס בקשה לחברת הביטוח.

בנוסף, השוואת תשואות בין הקופות יכולה להוות את הפער המשמעותי ביותר שיתבטא בעשרות אחוזים הפרש בפנסיה.

דעו היכן נמצאים החסכונות שלכם בכל עת

זה אולי נשמע מוזר, אך חלק גדול מציבור החוסכים לפנסיה לא יודעים היכן חסכונותיהם מתנהלים.

לכן זה חשוב שתדעו בכל עת היכן נמצאים קרנות הפנסיה וההשתלמות שלכם בכל עת.

דוגמא טובה הינה אתר הר הביטוח שבו ניתן למצוא מידע על כל מסלולי הביטוח שלכם.

טיפים לניהול מסלול חיסכון פנסיוני

0 / 5. 0